Требование истца
БРА обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы страхового возмещения, мотивируя тем, что ему принадлежит ТС ***, государственный регистрационный знак *** дата между истцом и ОАО С был заключен Договор страхования серия *** в отношении указанного ТС. Страховая сумма по Договору составляет *** рублей. Страховая премия по Договору составила *** рублей, и была оплачена Истцом в полном объеме.
Срок действия договора страхования с дата по дата дата, произошло страховое событие с участием транспортного средства, принадлежащего истцу, в результате которого застрахованное транспортное средство получило повреждения.
Согласно «Правил страхования транспортных средств, дополнительного оборудования, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации транспортных средств» истец заявил о произошедшем событии в ОАО С Страхователем были предоставлены все необходимые документы согласно Правил страхования.
Выплату страхового возмещения по Договору страхования Полис серия№... №... до настоящего момента ответчик не произвел, ремонт транспортного средства не произведен, мотивированного отказа в адрес истца не поступало.
В связи с тем, что до настоящего момента выплата страхового возмещения Ответчиком не произведена, ТС не отремонтировано Истец был вынужден обратиться для определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в независимую экспертную организацию *** экспертное заключение №...стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составляет ***рублей.
Согласно заключения №... от дата о величине утраты товарной стоимости (УТС) транспортного средства в результате повреждения и последующих ремонтных воздействий, составленного *** утрата товарной стоимости автомобиля Истца составляет *** рублей. Кроме того, истцом были понесены расходы на составление заключений в размере *** рублей, истец понес почтовые расходы в размере ***рублей. Истец считает, что своими действиями ответчик не выполняет обязательства по договору страхования, в связи с чем просил, взыскать с ОАО С сумму страхового возмещения в размере *** рублей, сумму утраты товарной стоимости ТС в размере*** рублей, расходы по оплате услуг эксперта в размере *** рублей, почтовые расходы в размере *** рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере *** рублей, расходы за оказание юридической консультации и составление искового заявления в размере *** рублей, сумму по оплате услуг представителя в размере *** рублей, сумму оплаченной государственной пошлины в размере ***рублей.
Впоследствии, в связи с выплатой истцу части страхового возмещения, исковые требования были уточнены, БРА просил взыскать с ответчика сумму недоплаченного страхового возмещения в размере *** руб., сумму УТС в размере ***руб., расходы по оплате услуг эксперта в размере *** рублей, почтовые расходы в размере *** рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере*** рублей, расходы за оказание юридической консультации и составление искового заявления в размере *** рублей, сумму по оплате услуг представителя в размере ***рублей, сумму оплаченной государственной пошлины в размере *** рублей, а так же моральный вред в размере *** руб.
В судебном заседании представитель истца КАН, действующий на основании доверенности от дата, уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Суду пояснил, что имело место 2 ДТП: дата, которое было оформлено сотрудниками ГАИ и второе дата – в результате выброса гравия. В результате указанных ДТП, транспортное средство получило непересекающиеся повреждения. По страхованию УТС истец в страховую компанию с заявлением не обращался, с предложениями об изменении условий договора для страховки УТС также не обращался. При заключении договора страхования был ознакомлен с Правилами страхования и согласен с ними. После ДТП дата а/м истца не ремонтировалась.
Представитель ответчика КАВ, действующая на основании доверенности от дата,возражала против удовлетворения исковых требований, т.к. выплатили страховое возмещение на основании калькуляции ***», пояснила, что истец не застраховал УТС.
Выводы суда по делу
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, истцу БРА принадлежит на праве собственности транспортное средство ***, государственный регистрационный знак ***
дата между БРА и ОАО С был заключен договор страхования транспортного средства (полис № ***) *** года выпуска, VIN *** на срок с дата по дата, по страховому риску АВТОКАСКО «Угон (Хищение)» и «Ущерб».
Как усматривается из вышеуказанного Договора, страхования страховая сумма по договору составляет *** рублей, страховая премия – *** рублей. Как установлено в судебном заседании, истцом страховая премия оплачена в полном объеме, что подтверждается квитанцией №... серия №... дата, выданной ответчиком.
Судом установлено, что дата в *** мин. по адресу: адрес, произошло дородно-транспортное происшествие с участием транспортного средства истца, что подтверждается выданной сотрудниками ДПС ГИБДД УМВД Росси по городу Самаре справкой о дорожно-транспортном происшествии (ф. 748) и не оспаривалось в судебном заседании дата, представителем ответчика.
Судом так же установлено, что дата произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства истца, в результате которого транспортное средство получило повреждения капота, лобового стекла и передней эмблемы, что не оспаривалось представителем ответчика в предыдущем судебном заседании. Доказательств иного суду не представлено.
Из материалов дела следует, что в страховую компанию полный пакет документов, необходимых для выплаты страхового возмещения по двум указанным ДТП был предоставлен истцом дата.
дата ОАО С истцу было выплачено в счет возмещения причиненного ущерба *** руб. по событию от дата и *** руб. по событию от дата, что не оспаривалось представителем истца в судебном заседании. Таким образом, ответчиком вышеуказанные случаи были признаны страховыми.
дата истец обратился в *** для составления отчета о стоимости восстановительного ремонта а/м и расчета УТС.
Согласно экспертному заключению №... о стоимости восстановительного ремонта транспортного средства *** стоимость восстановительного ремонта транспортного средства *** г/н *** по страховому случаю, оформленному с ГИБДД отдата без учета износа заменяемых деталей составляет *** руб., стоимость восстановительного ремонта транспортного средства *** г/н *** по страховому случаю от дата без учета износа заменяемых деталей составляет *** руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
В соответствии с ч. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.
В соответствии с ч.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (Страховщик) обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (Страхователю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки, связанные с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором суммы (Страховой суммы).
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения.
Согласно ч. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
Согласно ст. 3. Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев».
Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
Как видно из представленного договора страхования (полис № ***) БРАзастраховал транспортное средство ***, *** года выпуска, VIN ***, у ответчика, страховая сумма составляет *** рублей. Сумма ущерба согласно отчету об оценке составляет *** рублей, что не превышает страховую сумму.
В соответствии со ст. 957 ГК РФ договор страхования, вступает в силу, в момент уплаты страховой премии или первого взноса.
Согласно ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
«1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам».
Согласно п. 3 ст. 10 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая выплата – денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Ответчик признал наступление страховых случаев, что подтверждается страховыми актами фактом выплаты истцу страхового возмещения в неоспариваемом размере.
Ответчик, признав наступление страховых случаев, произвел истцу выплату страхового возмещения в размере *** руб., ссылаясь на калькуляцию стоимости ремонта а/м истца, изготовленную ***
В силу ст. 11 ФЗ «Об оценочной деятельности» в отчете об оценке объекта должны быть указаны:
дата составления и порядковый номер отчета;
основание для проведения оценщиком оценки объекта оценки;
место нахождения оценщика и сведения о членстве оценщика в саморегулируемой организации оценщиков;
точное описание объекта оценки, а в отношении объекта оценки, принадлежащего юридическому лицу, - реквизиты юридического лица и балансовая стоимость данного объекта оценки;
стандарты оценки для определения соответствующего вида стоимости объекта оценки, обоснование их использования при проведении оценки данного объекта оценки, перечень использованных при проведении оценки объекта оценки данных с указанием источников их получения, а также принятые при проведении оценки объекта оценки допущения;
последовательность определения стоимости объекта оценки и ее итоговая величина, а также ограничения и пределы применения полученного результата;
дата определения стоимости объекта оценки;
перечень документов, используемых оценщиком и устанавливающих количественные и качественные характеристики объекта оценки.
Отчет может также содержать иные сведения, являющиеся, по мнению оценщика, существенно важными для полноты отражения примененного им метода расчета стоимости конкретного объекта оценки.
Изучив представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу, что калькуляция *** не соответствует вышеуказанным требованиям ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ», не содержит ни описание объекта оценки, ни местонахождение оценщика и сведения о членстве в саморегулируемой организации оценщиков, стандарты оценки, методику, применявшиеся подходы, ни обоснование их применения, не содержит ссылки на источники ценообразования стоимости работ и запасных частей, ни анализ рынка, вследствие чего оценщик пришел к выводу о применении тех или иных стоимостных параметров. В связи с изложенным, калькуляция *** не может быть принята судом в качестве допустимого доказательства.
Экспертное заключение *** о стоимости восстановительного ремонта транспортного средства ***, государственный регистрационный знак ***, наоборот, соответствует ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ», выполнено после осмотра повреждений транспортного средства, основано на стоимости запасных частей и работ согласно ценам официального дилера а/м марки *** в г.Самаре на основании п.7.10 методических рекомендаций по проведению независимой технической экспертизы транспортного средства при ОСАГО № 001МР/СЭ, п.7.4.1. методического руководства для судебных экспертов «исследование автомототранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки» Минюста РФ2007 г. в связи с нахождением а/м истца на момент ДТП на гарантийном обслуживании у официального дилера, что подтверждается пояснительной запиской специалистов *** в связи с чем является относимым и допустимым и может быть принят судом во внимание.
Согласно условий договора страхования форма выплата страхового возмещения может осуществляться на основании экспертной оценки (калькуляции) страховщика.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере *** рублей (***).
В соответствии со ст.1 ГК РФ граждане (физические лица)… приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст.ст. 421, 422, 431 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений, буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Согласно ч.1, 2, 3 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
В своих исковых требованиях БРА просил взыскать с ответчика утрату товарной стоимости транспортного средства в размере *** руб.
Как следует из п.5.2, п.5.2.14 Правил страхования транспортных средств, дополнительного оборудования, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации транспортных средств ОАО С если договором страхования не предусмотрено иное, в соответствии с настоящими правилами к страховым рискам не относятся и не являются страховыми случаями события, которые могут привести или привели к указанному ниже ущербу и который не подлежит выплате страхового возмещения ни при каких условиях, в том числе ущерб, вызванный утратой товарной стоимости (утратой товарного вида) застрахованного а/м и /или дополнительного оборудования.
Как пояснил в судебном заседании представитель истца, истец при заключении договора страхования получил и ознакомился с Правилами страхования, был с ними согласен. К ответчику с заявлением о страховании УТС, изменении условий договора страхования не обращался. Кроме того, истец оплатил страховую премию по страхованию а/м только по рискам «ущерб» и «хищение» на условиях, определенных Правилами страхования. Увеличение меры ответственности по договору приведет к неосновательному обогащению истца.
Учитывая вышеизложенное, суд считает необходимым отказать БРА в удовлетворении исковых требований о взыскании стоимости УТС.
При рассмотрении существа заявленного требования о компенсации морального вреда суд исходит из следующего.
В соответствии с ч. 2 ст. 1064 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. Между тем, законом обязанность страховщика компенсировать моральный вред лицу, в пользу которого застрахована ответственность страхователя, не предусмотрена, в связи с чем оснований для удовлетворения требований БРА. о компенсации морального вреда в размере *** руб. не имеется.
В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате услуг представителя в размере *** руб., и за оказание юридической консультации и составление искового заявления в размере *** руб., что подтверждается материалами дела, однако, с учетом объема защищаемого права, количества судебных заседаний, в которых принимал участие представитель истца, суд определяет к взысканию с ответчика расходы на услуги представителя в размере*** рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом также заявлено требования о возмещения расходов по оценке стоимости восстановительного ремонта и утраты товарной стоимости автомобиля в размере *** рублей (с учетом 3 % комиссии банка), однако суд полагает данные требования истца подлежит частичному удовлетворению в размере ***., поскольку в удовлетворении требований о взыскании стоимости УТС отказано.
