Полная страховая сумма по каско

Согласно ч. 5 ст. 10 Закона РФ от дата №... «Об организации страхового дела в РФ» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь,выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы. Таким образом, на основании названной нормы не предполагается уменьшение страховой суммы на процент износа за период действия договора, закон не ограничивает страховую выплату состоянием, в котором находилось имущество в момент причинения вреда.

Решение

Именем Российской Федерации

14.03.2012г. Федеральный суд Октябрьского района г.Самары в составе:

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по исковому заявлению ШИН к ОАО М о взыскании суммы страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ШИН обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что дата с участием принадлежащего ему автомобиля Рено Логан №... приозошло ДТП, в результате которого автомобиль получил механические повреждения.

Указанный автомобиль был приобретен с привлечением денежных средств*** по кредитному договору от дата и застрахован в ОАО М по риску Автокаско – т.е. от рисков повреждения/уничтожения, хищения целиком либо частей и деталей с указанием выгодоприобретателя ЮКБ. Страховая сумма по договору страхования составляет ***. Страховая премия им уплачена в полном объеме.

дата он обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, и на основании калькуляции, выполненной страховой компанией, установлено, чтосумма ущерба составила *** что превышает *** от действительной стоимости автомобиля, в связи с чем оно на основании Правил страхования признается погибшим.

дата ему был представлен расчет страхового возмещения, согласно которому стоимость износа автомобиля составила *** месяцев эксплуатации, ***. – стоимость годных остатков, а ***. – страховая сумма, в связи с чем ему было предложено два варианта получения страхового возмещения: ***. – выплата страховой суммы с учетом износа при условии передачи годных остатков страховщику либо ***. – страховая сумма с учетом износа без передачи годных остатков страховщику.

Он выбрал первый вариант, страховая компания признала случай страховым и выплатила выгодоприобретателю *** что привело к полной выплате ЮКБ. Между тем, он считает, что ответчик должен был выплатить ему страховое возмещение в размере страховой суммы, т.е. *** поскольку применение процента износа автомобиля за период действия договора страхования является незаконным и противоречит целям добровольного имущественного страхования. Правила страхования не должны противоречить закону и ухудшать положение страхователя. Просит взыскать с ОАО М в его пользу невыплаченную часть страхового возмещения в размере ***., взыскать судебные расходы по оплате услуг представителя в размере***., расходы по уплате государственной пошлины в размере ***

В судебном заседании представитель истца РМР, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, дал пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о чем в деле имеется соответствующее почтовое уведомление о вручении повестки сотруднику ОАО М кроме того,дата до начала судебного заседания представителем ОАО М по запросу суда представлены испрашиваемые документы, в связи с чем и учитывая отсутствие возражений со стороны представителя истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства, о чем вынесено соответствующее определение.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ШИН принадлежит автомобиль Рено SR №..., что подтверждается паспортом транспортного средства адрес и свидетельством о регистрации транспортного средства адрес, выданным дата

дата ШИН заключил с ОАО М договор страхования транспортного средства по риску «автокаско», включающим в себя риски «угон» и «ущерб», что подтверждается полисом *** Согласно полису страховая сумма составила *** коп., размер страховой премии – ***., которые оплачены ШИН в полном объеме, что подтверждается квитанцией от дата серии 02 №....

дата по заявлению ШИН страховой компанией ОАО М составлен страховой акт *** по риску «ущерб» - полная конструктивная гибель ТС, согласно которому датас застрахованным транспортным средством произошел страховой случай, согласно расчету суммы страхового возмещения по конструктивной гибели стоимость годных остатков автомобиля составила *** сумма ущерба с учетом износа, определенного в размере ***., составила ***., в связи с чем страховое возмещение в случае передачи остатков транспортного средства страховщику составила ***., в случае непередачи остатков транспортного средства – ***

По заявлению ШИН от дата страховая компания произвела страховую выплату в размере ***., годные остатки транспортного средства переданы ШИН страховой компании по акту приема-передачи ТС №... *** от дата

Денежные средства перечислены страховой компанией в пользу выгодоприобретателя по договору добровольного страхования – *** согласно письму*** от дата задолженности по кредитному договору ШИН не имеет.

Таким образом, ответчиком выплачена сумма страхового возмещения с учетом износа.

Суд полагает, что в данном случае у ОАО М наступила обязанность повозмещению ущерба без учета износа по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 3 Закона «Об организации страхового дела в РФ» Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц … при наступлении страховых случаев. При этом согласно ч. 2 ст. 9 Закона, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого наступает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

Произошедшее дата ДТП с участием застрахованного автомобиля признаноОАО М страховым случаем по риску «ущерб». Согласно оценке, произведенной ответчиком, стоимость восстановительного ремонта автомобиля составила более 70% от страховой стоимости, в связи с чем была установлена полная конструктивная гибель транспортного средства.

Согласно ч. 5 ст. 10 Закона РФ от дата №... «Об организации страхового дела в РФ» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь,выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы. Таким образом, на основании названной нормы не предполагается уменьшение страховой суммы на процент износа за период действия договора, закон не ограничивает страховую выплату состоянием, в котором находилось имущество в момент причинения вреда.

Истец передал свое право собственности на автомобиль ответчику, в том числе передал ответчику годные остатки транспортного средства. Между тем, ответчик свои обязательства по выплате полной страховой суммы не исполнил, выплатив истцу страховую выплату за вычетом износа транспортного средства.

В соответствии с ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора должны соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения. Поскольку условия договора страхования, неотъемлемой часть которого являются правила страхования, утвержденные страховой компанией, в части установления порядка выплаты страхового возмещения в случае полной гибели транспортного средства, как не допускающие возможности выплаты страхового возмещения в размере полной страховой стоимости, противоречат ч. 5 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», суд приходит к выводу, что в данной части договор страхования, заключенный между ШИН и ОАО М недействителен, в силу чего является ничтожным независимо от признания его таковым судом.

Кроме того, в соответствии с Постановлением Правительства №... от датаизнос транспортного средства представляет собой показатель, характеризующий относительную потерю стоимости комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов) транспортного средства в процессе эксплуатации. Расчет износа а/м учитывается за полный год.

Вместе с тем, ответчиком при определении страховой выплаты размер износа а/м истца определен как ***

Определение износа а/м в соответствии с Правилами страхования как фиксированный показатель, по мнению суда, не отражает действительную потерю стоимости комплектующих изделий а/м истца за период эксплуатации, поскольку не подтверждено какими – либо расчетами в соответствии с какой – либо действующей методикой.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в пользу ШИН подлежит взысканию оставшаяся часть страхового возмещения, в выплате которого ему было отказано, в размере ***

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При указанных обстоятельствах с ОАО М подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере ***., а также расходы по оплате услуг представителя, которые на основании ст.100 ГПК РФ подлежат снижению с учетом количества проведенных судебный заседаний, сложности рассматриваемого дела, принципов разумности и справедливости до ***

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ШИН удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО М в пользу ШИН страховое возмещение в размере ***., расходы по оплате государственной пошлины в размере ***., расходы по оплате услуг представителя в размере ***

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 19.03.2012 г.

Судья


Судебная практика по полной гибели транспортного средства

Пункт 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела предусмотрена обязанность страховщика выплатить страхователю полное страховое возмещение в случае полной конструктивной гибели транспортного средства, правила страхования страховой компании в данном случае применяться не могут, поскольку противоречат федеральному закону.

Определение Верховного Суда РФ от 5 апреля 2016 г. N 18-КГ15-252

Условие договора о том, что при полной гибели транспортного средства страховая выплата определяется с учетом износа, не подлежало применению, как противоречащее императивной норме, содержащейся в части 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела.

Определение Верховного Суда РФ от 10 февраля 2015 г. N 44-КГ14-11

В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Апелляционное определение Московского городского суда от 18 апреля  2014 г. №  33-12864 

Нормами гражданского законодательства не предусмотрена выплата страхового возмещения в случае полной гибели транспортного средства за вычетом суммы амортизационного износа и остаточной стоимости транспортного средства.

Апелляционное определение Московского городского суда от 08 апреля 2014 года № 33-11364

Нормы действующего законодательства не предусматривают уменьшение страховой суммы на сумму процентов износа за период действия договора, закон не ограничивает страховую выплату состоянием, в котором находилось имущество в момент причинения вреда.

Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от от 26 сентября 2013 г. N 33-14363/2013

При таких обстоятельствах страховое возмещение не может быть определено договором в размере стоимости восстановительного ремонта с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортного средства, так как в противном случае возмещение вреда было бы произведено в меньшем объеме, чем причинен вред, и имущество, принадлежащее потерпевшему, было бы приведено в худшее состояние, чем до причинения вреда.

Апелляционное определение Московского городского суда от 16 января 2014 года № 33-1098

При полной фактической или конструктивной гибели транспортного средства, а также в случае, когда стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышает 80 % его действительной стоимости на момент заключения договора страхования, выплата страхового возмещения производится на условиях "полная гибель"

Апелляционное определение Московского городского суда от 06 сентября 2013 года  № 11-28610

Правилами страхования средств автотранспорта установлены также иные основания прекращения действия договора страхования, в том числе прекращение договора страхования после выплаты страхового возмещения на условиях Полной гибели ТС.

Апелляционное определение Московского городского суда от 18 апреля 2013 года № 11-16359

Не согласившись с явно завышенной стоимостью годных остатков, страхователем было организовано проведение оценки стоимости годных остатков.

Решение Останкинского районного суда города Москвы от 20 июля 2012 года  № 2-3361/12

Страхователь полагает, что ему должна быть выплачена большая сумма, так как стоимость годных остатков составляет меньшую сумму, по сравнению с оценкой ответчика. У суда нет оснований не доверять экспертному заключению, учитывая предупреждение эксперта об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ. Данное заключение никем из участников процесса не оспорено, мотивировано, содержит последовательные выводы, основанные на проведенном исследованиию.

Решение Приморского районного суда Санкт-Петербурга

Из отчета об оценке следует, что произошла конструктивная гибель автомобиля. Поскольку оспаривалась стоимость годных остатков, определением суда по делу была назначена судебная товароведческая экспертиза.

Решение Выборгского районного суда г. Санкт-Петербурга от 20 декабря 2012 года  

Страхователь отказалась от автомобиля в пользу страховой компании в целях получения полной страховой суммы, а застрахованный автомобиль был передан страховщику. Основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в размере полной страховой суммы в данном случае отсутствуют.

Апелляционное определение Ростовского областного суда от 07 июня 2012 года

В случае конструктивной гибели, если годные остатки остаются у страхователя, при неагрегатном страховании, размер страхового возмещения выплачивается страхователю за вычетом процента износа

Апелляционное определение Московского городского суда  от 24 июня 2013года № 11- 18147

Разрешая требования истца, суд первой инстанции на основании заключения, составленного в полном соответствии с требованиями действующего законодательства, предъявляемыми к оценочной деятельности, пришел к обоснованному выводу о том, что в данном случае стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца не превышает 70% от страховой суммы, в связи с чем оснований для урегулирования убытка на условиях «полная гибель» у ответчика не имелось

Апелляционное определение Московского городского суда от 16 января 2014 года № 33-1095

Правила страхования в части распространения своего действия на договор страхования с формой выплаты страхового возмещения в виде ремонта на гарантийной дилерской СТОА по направлению Страховщика, нарушает права страхователя, поскольку определение стоимости восстановительного ремонта без учета износа и одновременное определение действительной стоимости автомобиля с учетом износа позволило Страховщику установить полное уничтожение застрахованного имущества при возможности его восстановления.

Апелляционное определение Кемеровского областного суда от 31 июля 2012 г.

Страхователь обратился к ответчику с претензией о выплате страховой суммы, в чем ему было отказано, в связи с тем, что стоимость ремонта превышала 75% страховой суммы. Не согласившись с позицией страховой компании, Ч. обратилась в экспертное учреждение с заявлением о проведении оценкой стоимости восстановительного ремонта, а впоследствии, в суд за защитой своих прав. Из заключения экспертов следует, что стоимость восстановительного ремонта транспортного средства, с учетом износа, менее 75% страховой суммы.

Кассационное определение Волгоградского областного суда от 15 февраля 2012 г.

Страховщик определил размер восстановительного ремонта на основании калькуляции, составленной оценочной организацией, который является лишь предположительным размером ущерба. Страховщик определил, что ущерб превышает 70% страховой суммы и предложил урегулировать вопрос о выплате страхового возмещения по риску полная гибель. Страхователь предъявил требование на основании фактических расходов, затраченных на восстановление повреждений ТС.

По результату предварительной оценки стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила менее 75% к действительной стоимости транспортного средства, то есть наступивший страховой случай нельзя считать полной гибелью транспортного средства

Данный сайт носит исключительно информационный характер, вся информация носит ознакомительный характер и не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 Гражданского кодекса РФ.
Консультанты сайта вправе отказать в консультировании без объяснения причины.
Представленная на сайте информация может утратить актуальность в связи с изменением законодательства.

Политика конфиденциальности и Согласие на обработку персональных данных

kaskoinfo.ru 2012-2018