Бесплатная консультация юриста

по страховым спорам

8(800)100-25-82

Гидроудар - страховой случай по каско

Взыскание страхового возмещения по каско по страховому случаю гидроудар

Получить консультацию
юриста по страховым спорам
бесплатно!

Оставьте заявку на бесплатную консультацию или позвоните по телефону горячей линии

8 (800) 100-25-82

Гарантируем 100% конфиденциальность вашей заявки

Нажимая на кнопку "Отправить заявку", вы даёте согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности

 

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОСИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дата обезличена г. Ростов-на-Дону 
                       Ленинский районный суд г. Ростов-на-Дону в составе:
председательствующего - судьи Сачкова А.Н., 
при секретаре судебного заседания В,  
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО истца к ОАО "Национальная Страховая Группа"  в лице филиала в г. Ростове-на-Дону, 3-е лицо ООО «Русфинанс Банк», - о взыскании страхового возмещения путем перечисления на расчетный счет истца в ООО «Русфинанс Банк», процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд к страховщику с исковым заявлением о взыскании страхового возмещения процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами. Заявленная цена иска 306 594, 99 руб.        
        В иске указано, что Дата обезличена между истцом ФИО Истца А.В. т ответчиком ОАО "Национальная Страховая Группа" был заключен договор добровольного страхования автомобиля С Дата обезличена г.в., гос.рег.знак Номер обезличен по рискам «АВТОКАСКО» (утрата (гибель) или повреждение застрахованного ТС) на условиях «Правил страхования транспортных средств, гражданской ответственности и мест в транспортном средстве от несчастного случая СОАО «НСГ» от 21.02.2007 года», что подтверждается страховым полисом серия Номер обезличен от Дата обезличена. Выгодоприобретателем назначен ООО «Русфинанс Банк», поскольку автомобиль приобретен истцом в кредит.
Дата обезличена на ..., произошло дорожно-транспортное происшествие, далее ДТП, с участием следующих АМТС: С Дата обезличена г.в., гос.рег.знак Номер обезличен, управляемое, ФИО Истца А.В. и В, Дата обезличена г.в, гос.рег.знак Номер обезличен, управляемое ФИО А.К.. В результате данного ДТП произошедшего в период действия указанного договора застрахованному автомобилю причинены технические повреждения.
Дата обезличена, согласно п. 10.2.1. «Правил» истец незамедлительно сообщил о случившемся в правоохранительные органы, что подтверждается Постановлением о наложении административного штрафа за регистрационным номером Номер обезличен от Дата обезличена. В установленные законом сроки и порядке, истец уведомил ОАО «НСГ» о наступлении страхового случая. Сотрудник ОАО «НСГ» зафиксировал это событие, путем регистрации заявления о страховом случае за номером Номер обезличен. Вместе с заявлением, истцом был предоставлен полный пакет документов для выплаты, согласно п. 10.2.5. "Правил". По настоятельной просьбе истца сотрудник ОАО «СНГ» категорически отказался выдать ему копию Акта о страховом случае и заключение независимой экспертизы.
Дата обезличена в адрес ОАО «СНГ» поступило указание выгодоприобретателя ООО «Русфинанс Банк» об осуществлении страховой выплаты истцу (письмо ОАО «СНГ» Исх. Номер обезличен от Дата обезличена).
Письменным извещением от Дата обезличена в выплате страхового возмещения истцу отказано, поскольку страховщик не признал событие страховым случаем в соответствии с п. 12.1.10 Правил. Истец считает данный отказ не обоснованным и не законным на основании того, что согласно постановлению-квитанции о наложении административного штрафа Номер обезличен от Дата обезличена. столкновение С и   В произошло вследствие наличия технической неисправностей переднего колеса (лопнуло колесо).
Дата обезличена истцом в адрес ОАО «НСГ» была направлена досудебная претензия.
Письменным извещением от Дата обезличена в ответ на досудебную претензию в выплате страхового возмещения истцу отказано, поскольку страховщик не признал событие страховым случаем в соответствии с п. 12.1.10 Правил.
Согласно акту осмотра Номер обезличен от Дата обезличена. сумма стоимости восстановления транспортного средства составляет 306 594, 99 (триста шесть тысяч пятьсот девяносто четыре рубля девяносто девять копеек) рублей.
На протяжении одного года десяти месяцев и восьми дней ОАО «НСГ» денежный долг не возвращает, что дает основание истцу требовать с нее взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами. В соответствии со ст. 395 ГК РФ ответчик за указанную просрочку выполнения денежного обязательства несет ответственность в виде процентов за пользование чужими денежными средствами. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по состоянию на Дата обезличена составила 44 090, 06 (сорок четыре тысячи девяносто рублей шесть копеек), расчет процентов прилагается.
            Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца страховую выплату в размере 306 594, 99 (триста шесть тысяч пятьсот девяносто четыре рубля, девяносто девять копеек) рублей.
            Взыскать с ответчика в пользу истца оплату государственной пошлины в размере 6 265,95
(шесть тысяч двести шестьдесят пять рублей девяносто пять копеек) рублей.
            Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными
средствами в размере 44 090, 06 (сорок четыре тысячи девяносто рублей шесть копеек)
рублей.
            Далее сторона истца уточнила исковые требования, просила взыскать страховое возмещение в пользу истца путем перечисления денежных средств на расчетный счет страхователя в Банке.
             В судебном заседании представитель истца Колесникова Н.П., доверенность от Дата обезличена., уточненные исковые требования поддержала, просила их удовлетворить. Истец просил рассмотреть дело в его отсутствии. Дело рассмотрено в в порядке ст. 167 ГПК РФ.
В судебном заседании представитель ответчика А.Г., действующий по доверенности, иск не признал, представил письменный отзыв, согласно которому
Между СОАО «НСГ» (далее - страховщик) и ФИО Истца А.В. далее - страхователь), Дата обезличена был заключен договор страхования транспортных средств Номер обезличен (далее - договор страхования ТС), по которому страховщик принял на страхование автомобиль С г.н. Номер обезличен, принадлежащий истцу на праве собственности. Данный договор был заключен на основании «Правил страхования транспортных средств, гражданской ответственности и мест в транспортном средств от несчастных случаев» утвержденных 21.02.2007 (далее - Правила страхования ТС).
Договор страхования транспортных средств относится к договорам имущественного страхования. В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение).
Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определенны в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховом полисом) или на его обратной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. На полисе выданном страхователю, имеется отметка о том, что с условиями настоящего полиса ознакомлен, правила получил. Принятие страхователем от страховщика полиса означает согласие страхователя на заключение договора на предложенных страховщиком условиях.
Таким образом, настоящий договор был заключен на условиях, предложенных страховщиком без внесения каких либо изменений и дополнений.
Дата обезличена, на ..., произошло дорожно-транспортное происшествие, при котором застрахованный автомобиль получил значительные механические повреждения
Дата обезличена, страхователь обратился к страховщику с заявлением о страховом случае. При этом указал, что во время движения по ..., последний услышал хлопок в передней части автомобиля, начал притормаживать, машину кинуло на встречную полосу, не справился с управлением, совершил столкновение с автомобилем В г.н. Номер обезличен.
В соответствии с п. 10.7.1. Правил страхования ТС, страховщик после получения от страхователя сообщения о страховом событии, устанавливает факт наступления страхового случая: проверяет соответствие приведенных в заявлении о страховой выплате сведений (время, место, обстоятельства события и т.д.) условиям Договора страхования и настоящим Правилам, определяет факт и причины возникновения события, вследствие которого был причинен вред (на основании документов соответствующих организаций).
В ходе проверки было установлено, событие при котором был поврежден застрахованный автомобиль, произошло в результате технической неисправности автомобиля. Согласно постановления-квитанции Номер обезличен о наложении административного штрафа от Дата обезличена, вынесенного ДПС ГИБДД ГУВД по Ростовской области, причиной повреждения застрахованного автомобиля явилась неисправность переднего колеса.
В соответствии с п. 3.1. Правил страхования ТС страховыми случаями являются события, произошедшие в период действия Договора страхования, предусмотренные Договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю, Третьим лицам).
Пунктами 12.1.,12.1.11 правил страхования ТС установлено, что если иное не предусмотрено Договором страхования, не являются страховыми случаями следующие события,... . в том числе, повреждение или утрата ТС, вызванные поломкой, отказом, выходом из строя деталей, узлов и агрегатов ТС в результате его использования, в том числе попадания во внутренние полости агрегатов, узлов и механизмов ТС посторонних предметов, животных, птиц и веществ, а также гидроудара.
Согласно ч.1,3 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникших из договор, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307-419 ГК РФ).
Частью 4 ст. 421 ГК РФ установлено, что, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны по своему усмотрению заключили договор добровольного страхования.
В соответствии с ч. 3 ст. 3 закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 № 4015-1 (с изм. и доп.): «добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения».Поскольку свершившееся событие не было предусмотрено условиями договора страхования, СОАО «НСГ» не может признать данный случай страховым и поэтому отсутствуют основания для выплаты страхового возмещения, что соответствует п. 3.1. Правил страхования ТС и ч. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», определяющих понятие страхового случая.
          Представитель 3-е го лица в суд не явился. О месте и времени судебного заседания извещен. Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав материалы гражданского дела, обозрев дело об административном правонарушении - суд пришел к выводу, что заявленный иск подлежит частичному удовлетворению.
Установлено, что между сторонами Дата обезличена был заключен договор страхования транспортных средств Номер обезличен, по которому страховщик принял на страхование автомобиль С г.н. Номер обезличен, принадлежащий истцу на праве собственности. Данный договор был заключен на основании Правила страхования ТС.
        Согласно договору страхования, указанных Правил и дополнительного соглашения от Дата обезличена. страховая сумма – 568 000 руб., франшизы нет, безагрегатная система страхования, страховое возмещение определяется на основании калькуляции без учета износа. Сумма страхового возмещения перечисляется на счет Страхователя по указанным реквизитам (л.д. 58). Выгодоприобретатель - ООО «Русфинанс Банк».
Дата обезличена на ..., произошло дорожно-транспортное происшествие, далее ДТП, с участием следующих АМТС: С Дата обезличена г.в., гос.рег.знак Номер обезличен, управляемое, ФИО Истца А.В. и В, Дата обезличена г.в, гос.рег.знак Номер обезличен, управляемое А.К.. В результате данного ДТП произошедшего в период действия указанного договора застрахованному автомобилю причинены технические повреждения.
Событие произошло в результате технической неисправности, а именно – лопнуло колесо, о чем свидетельствует дело об административном правонарушении.
Данное юридически значимое обстоятельство сторонами не оспаривается.  
Согласно ст. 3 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.
Согласно ст.ст. 929, 930, 309, 310 ГК РФ страховщик обязан при наступление страхового случая выплатить страховое возмещение в порядке и по правилам договора страхования. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 
В ходе судебного рассмотрения наступление страхового события (страховой риск – ущерб), предусмотренного договором, - нашло свое подтверждение. 
Застрахованный автомобиль в период действия договора страхования получил повреждения в результате движения автомобиля, что является достаточным правым основанием для наступления обязанности страховщика в выплате страхового возмещения. 
          При оценки фактических обстоятельств заявленного спора суд исходит из положений ст. 929 ГК РФ и ФЗ « Об организации страхового дела в Российской Федерации»
 В силу статьи 9 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»:
1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно ст. 942 ГК РФ, к существенным условиям страхования относится именно страховой случай: характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование.
Страховой случай представляет собой совокупность юридических фактов. Страховой случай есть событие объективной реальности. Объектом имущественного страхования является имущественный интерес - страхование имущества (ч.2 ст.929 и ст. 930 ГК РФ).
Страхователь, заключив договор добровольного страхования имущества и оплатив страховую премию вправе требовать выполнение обязанности страховщиком произвести страховую выплату при наступлении события страхового случая.
Доводы ответчика, что отсутствует страховой случай – не состоятельны. 
В соответствии с п. 3.1. Правил страхования ТС страховыми случаями являются события, произошедшие в период действия Договора страхования, предусмотренные Договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю, Третьим лицам).
Пунктами 12.1.,12.1.10 Правил страхования ТС установлено, что если иное не предусмотрено Договором страхования, не являются страховыми случаями следующие события,... . в том числе, повреждение или утрата ТС, вызванные поломкой, отказом, выходом из строя деталей, узлов и агрегатов ТС в результате его использования, в том числе попадания во внутренние полости агрегатов, узлов и механизмов ТС посторонних предметов, животных, птиц и веществ, а также гидроудара.
Суд полагает, что в рассматриваемом случае указанные положения Правил Пунктами (п. 12.1.,п.п.12.1.10) не применимы.
В суде установлено, что застрахованный автомобиль в период действия договора страхования получил повреждения в результате движения автомобиля
Это позволяет суду сделать вывод, что в период действия договора страхования
Отказ Страховщика в страховом возмещении не имеет правового значения, не влечет юридических последствий.
         По смыслу ст. 929 ГК РФ обязательства по выплате страхового возмещения возникают в силу закона, а не в силу договора и для этого лишь необходимо наличие предусмотренного договором события (страхового случая) в данной категории риска.
         Основания освобождения Страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст. 961, 963, 964 ГК РФ. Из этих норм ГК РФ следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом. Обстоятельств, на которые ссылается ответчик как основания возражений(представление Страхователем недостоверных сведений об обстоятельствах наступления страхового случая, в том числе относительно механизма ДТП и получения механических повреждений на транспортном средстве), нормами ГК РФ и иными законами не предусмотрены.
           Свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению общепризнанных других прав и свобод и может быть ограничена федеральным законом. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Т.о. суд полагает, что у Страховщика не было предусмотренных законом оснований для отказа в выплате страхового возмещения. Данный вывод не противоречит правовому смыслу ст. 943 ГК РФ и ст. 3 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения постольку, поскольку это прямо предусмотрено федеральным законом. При этом следует учитывать, что вышеуказанные нормы права в рассматриваемом случае следует применять путем их сопоставления, во взаимосвязи, применительно к конкретным обстоятельствам дела. 
Поэтому правовых оснований для отказа в выплате страхового возмещения Страховщиком – суд не усматривает.
ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» указывает:
Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения (ч.3 ст.3).
Согласно акту осмотра Номер обезличен от Дата обезличена. и Калькуляции оценщика НЭОО «Эксперт» сумма стоимости восстановления транспортного средства составляет – с учетом износа -306 594, 99 рублей, без учета износа – 357 182 руб. (лд. 17).
Истцом заявлен размер страхового возмещения в сумме 306 594, 99 рублей. Ответчик сумму ущерба не оспаривает.
Суд не может выйти за рамки исковых требований, поэтому полагает, что к взысканию со страховщика подлежит сумма 306 594, 99 рублей.
           Требования истца о взыскании страхового возмещения в пользу истца путем перечисления денежных средств на расчетный счет страхователя в Банке соответствуют условиям договора и волеизъявлению выгодоприобретателя (л.д. 74).
           Истец также заявил требования, что в соответствии со ст. 395 ГК РФ он вправе взыскать с ответчика проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами. По мнению истца сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по состоянию на Дата обезличена составила 44 090, 06, расчет процентов суду представлен.
            Представитель ответчика полагает, что расчет требует проверки.
            Судом установлено, что период исполнения обязательств страховщика с Дата обезличена. по Дата обезличена., с учетом календаря производственных дат.
           Период незаконного пользования чужими денежными средствами – с Дата обезличена. по Дата обезличена Количество дней – 624 дня. В этом случае сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по состоянию на Дата обезличена составляет – 41 185, 90 руб.
           Руководствуясь ст.ст. 314, 395 ГК РФ, Правилами КАСКО и учитывая разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 34 и Пленума ВАС РФ N 15 от 04.12.2000г. суд считает, что эти требования правомерны, но обоснованы лишь в части, а именно в сумме 41 185, 90 руб.
           Вина ответчика в неисполнении обязательства доказана. Это неисполнение было неправомерным и должник пользовался чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания.
          Представитель ответчика не заявлял суду о необходимости снижения указанных процентов. В данном случае суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ.
Расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика по правилам ст. 98 ГПК РФ.
               Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,
Решил:
 Иск ФИО Истца к ОАО "Национальная Страховая Группа"  в лице филиала в г. Ростове-на-Дону, 3-е лицо ООО «Русфинанс Банк», - о взыскании страхового возмещения путем перечисления на расчетный счет истца в ООО «Русфинанс Банк», процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами, -  удовлетворить частично.
          Взыскать с  ОАО "Национальная Страховая Группа"  в лице филиала в г. Ростове-на-Дону в пользу ФИО Истца страховое возмещение в размере 306 594, 99 руб. путем перечисления на счет получателя ФИО Истца в ООО «Русфинанс Банк» Номер обезличен, а также проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами – 41 185, 90 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины – 6 214,04 руб. 
         В удовлетворении остальных исковых требований и требований о взыскании судебных расходов – отказать.
                  Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону Ростовской области в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
              Решение в окончательной форме изготовлено Дата обезличена
Судья                                                                                     А.Н. Сачко