Бесплатная консультация юриста

по страховым спорам

8(800)100-25-82

Страховое возмещение определено в ходе рассмотрения дела

Действительная сумма причиненного истцу ущерба стала известна сторонам в ходе рассмотрения гражданского дела в связи с получением результатов судебной автотехнической экспертизы, в связи с чем ответчик не имел возможности в добровольном порядке удовлетворить требования истца.

Получить консультацию
юриста по страховым спорам
бесплатно!

Оставьте заявку на бесплатную консультацию или позвоните по телефону горячей линии

8 (800) 100-25-82

Гарантируем 100% конфиденциальность вашей заявки

Нажимая на кнопку "Отправить заявку", вы даёте согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25.10.2012 Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Семенцева С.А.,

при секретаре судебного заседания М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску ГЕА к ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением, ссылаясь на то, что ему на праве собственности принадлежит транспортное средство ***, государственный регистрационный знак №.... дата между Истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования в отношении транспортного средства ***, государственный регистрационный знак №.... Страховая сумма по договору страхования составляет *** рублей. Страховая премия по договору составила *** рублей, и была оплачена в полном объеме, что подтверждается выданными квитанциями. Срок договора страхования установлен с дата по дата Выгодоприобретателем по договору страхования является истец ГЕА

дата с транспортным средством истца произошло страховое событие - дорожно-транспортное происшествие, в результате данного дорожно-транспортного происшествия застрахованное транспортное средство, принадлежащее истцу, получило повреждения, тем самым вызвав у истца имущественные потери. Согласно Правилам страхования дата истец заявил в МВД России УВД по г. Самаре. Кроме того, истец заявил о произошедшем событии в ООО СК «ВТБ Страхование». Истцом были предоставлены все необходимые документы, транспортное средство представлено к осмотру.

До настоящего момента ответчик не произвел выплату страхового возмещения, Истец не получал мотивированного отказа в выплате страхового возмещения.

Последним обязательством страхователя было предоставление транспортного средства на осмотр, который состоялся дата Таким образом, последний день для выплаты страхового возмещения или направления в адрес истца отказа - дата

В силу того, что транспортное средство истца на момент страхового события находилось на гарантии, истец обратился в *** Самара для определения стоимости ремонта транспортного средства AUDI А4, государственный регистрационный знак №.... Согласно заказ-наряду №... стоимость восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства ***, государственный регистрационный знак №... составила *** руб.

Истцом понесены расходы на составление заказ-наряда в размере *** руб.

Так же истцом понесены расходы на эвакуатор в размере *** руб.

Истец считает, что своими действиями ответчик не выполняет обязательства по договору страхования, кроме того, истцу причинен моральный вред в размере *** руб.

Просит суд взыскать с ответчика в его пользу сумму страхового возмещения в размере *** руб., сумму по оплате услуг за составление заказ-наряда в размере *** руб., компенсацию морального вреда в размере *** руб., расходы за оказание юридической консультации и составление искового заявления и сумму по оплате услуг представителя в размере *** руб.

Определением Октябрьского районного суда г.Самары от дата производство по делу было приостановлено в связи с поручением экспертам ООО «Визави-Оценка» проведения судебной автотехнической экспертизы.

После получения заключения эксперта, определением Октябрьского районного суда г. Самары от датапроизводство по делу было возобновлено.

В судебном заседании представитель истца КЕВ, действующая на основании доверенности от дата №...исковые требования уточнила, просила взыскать сумму страхового возмещения в размере *** руб., сумму по оплате услуг за составление заказ-наряда в размере *** руб., расходы на эвакуатор в размере *** руб., сумму по оплате экспертизы в размере *** руб., компенсацию морального вреда в размере *** руб., расходы за оказание юридической консультации и составление искового заявления и сумму по оплате услуг представителя в размере *** руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, неустойку в размере *** руб. Кроме того, пояснила, что риск «УТС» Правилами страхования не предусмотрен. Истец при заключении договора страхования был с ними ознакомлен, согласен, к ответчику с заявлением об изменении условий договора страхования в части УТС не обращался. Моральный вред выразился в том, что истец долго ждал выплату, ответчик некачественно оказал услугу страхования. Автомобиль после ДТП был нетранспортабелен, с места ДТП его увозили на эвакуаторе. *** руб. – это расходы на эвакуатор с места ДТП до места хранения, *** руб. – из адрес на осмотр и обратно.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» ФМС, действующая на основании доверенности от дата №... исковые требования не признала по основаниям, изложенным в отзыве, суду пояснила, что страховое возмещение в размере *** руб.ответчик выплатил истцу дата на основании независимой экспертизы. Полис истца без учета износа. С заключением судебной экспертизы не согласилась, так как ответчик свои обязательства по договору страхования выполнил в полном объеме. Истец страховал только риски «Угон», «Хищение», «Ущерб». УТС не входит в категорию данных рисков, так как по Правилам страхования не является страховым случаем. Страховой премией УТС не охватывалась. Страховое возмещение не было выплачено истцу вовремя, так как у ответчика было много других дел.

Суд, выслушав мнение представителей сторон, изучив материалы гражданского дела, приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, истцу ГЕА принадлежит на праве собственности транспортное средство ***, государственный регистрационный знак №..., что подтверждается паспортом транспортного средства адрес и свидетельством о регистрации транспортного средства адрес.

дата между ГЕА и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования АВТОКАСКО (Хищение(Угон), Ущерб) по рискам в отношении транспортного средства ***, государственный регистрационный знак №..., что подтверждается полисом страхования ***. Срок действия полиса с дата по датаВыгодоприобретателем по договору является ГЕА

Как усматривается из вышеуказанного договора страхования страховая сумма по договору составляет 1100000 руб., страховая премия *** руб.. Страховая премия оплачена истцом в полном объеме, что ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривалось и подтверждается соответствующими квитанциями на получение страховой премии (взноса).

дата на а/д *** произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства истца, под его же управлением, в результате которого транспортное средство ***, государственный регистрационный знак№..., получило механические повреждения, что не оспаривалось ответчиком.

Из определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от дата следует, чтоГЕА, управляя транспортным средством ***, государственный регистрационный знак №... неправильно выбрал безопасный скоростной режим, не справился с управлением и совершил наезд на препятствие.

Как следует из материалов дела, о факте события истцом было сообщено в страховую компанию.

дата ООО СК «ВТБ Страхование» выдало истцу направление на автотехническую экспертизу в ***

Специалистами ООО «СБД Эскорт» автомобиль истца был осмотрен, о чем свидетельствуют акты осмотра транспортного средства №... от дата и №... от дата, однако в установленный Правилами страхования пятнадцатидневный срок ответчик выплату страхового возмещения не произвел, в связи с чем истец вынужден был обратиться в *** для определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства.

Согласно заказ-наряда от дата №... стоимость восстановительного ремонта транспортного средства ***, государственный регистрационный знак №... составила *** руб.

Определением Октябрьского районного суда адрес от дата было удовлетворено ходатайство представителя истца о назначении судебной автотехнической экспертизы.

Согласно заключения эксперта №... от дата рыночная стоимость восстановительного ремонта транспортного средства ***, государственный регистрационный знак №... без учета износа составила *** руб., сумма УТС составила*** руб.

Оснований не доверять заключению эксперта не имеется, поскольку оно является допустимым по делу доказательством, эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 Уголовного кодекса Российской Федерации за дачу заведомо ложного заключения, эксперт имеет высшее техническое образование, имеет стаж работы экспертом 4 года. Заключение эксперта содержит подробное описание проведенного исследования, выводы и ответы на поставленные судом вопросы. Экспертом приняты во внимание все материалы, представленные на экспертизу, которые были проанализированы.

Заключение судебной автотехнической экспертизы в судебном заседании сторонами также не оспаривалось.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Возникшие взаимоотношения сторон регулируются ГК РФ и Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (Страховщик) обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (Страхователю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки, связанные с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором суммы (Страховой суммы).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения.

Согласно ч. 1 ст. 947 ГК РФ Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно ст. 3. Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

«Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

«1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам».

Согласно п. 2.1.1. Правил страхования средств автотранспорта, дополнительного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта страховым случаем является «Ущерб» - гибель (утрата) или повреждение застрахованного ТС (его частей), в результате непредвиденного и непреднамеренного для Страхователя (Выгодоприобретателя) события, произошедшего в период действия договора страхования: дорожно-транспортного происшествия (ДТП).

Согласно п. 3 ст. 10 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации»страховая выплата – денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что страховой случай у истца наступил, что подтверждается справкой о дорожно-транспортном происшествии, и что не оспаривалось представителем ответчика в ходе рассмотрения дела.

Учитывая тот факт, что ответчиком было выплачено страховое возмещение частично в размере *** руб., что подтверждается платежным поручением №... от дата, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере *** руб. (*** руб. – *** руб.)

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов на составление заказ-наряда *** в размере ***руб., которые подтверждены чеком от дата Суд приходит к выводу, что данная сумма подлежит взысканию с ответчика, поскольку составление заказ-наряда было необходимо истцу для обращения в суд с требованиями о возмещении конкретной суммы ущерба.

В исковом заявлении истец просит взыскать ответчика в его пользу расходы на эвакуатор в размере *** руб., которые подтверждаются договорами на эвакуатор и соответствующими квитанциями. Из пояснений представителя истца в судебном заседании следует, что расходы на эвакуатор в размере *** руб. – это расходы на эвакуатор с места ДТП до места хранения, *** руб. – из адрес на осмотр до СТО *** и обратно.

Согласно п. 9.3 размер страховой выплаты определяется в размере расходов на оказание технической помощи, в которые включаются расходы по оплате перевозки (эвакуации) транспортного средства от места наступления страхового случая до места, указанного страхователем в пределах территории страхования, указанной в договоре страхования, если устранить последствия возникновения отказа на месте невозможно по техническим или климатическим причинам, либо в связи с отсутствием у страхователя и бригады технической помощи необходимых запасных частей.

Суд приходит к выводу о том, что расходы по оплате услуг эвакуатора в размере *** руб. как расходы на эвакуацию с места ДТП до места хранения подлежат взысканию с ответчика, в то же время расходы на эвакуатор в размере *** руб. не подлежат взысканию, поскольку данные расходы не состоят в причинно-следственной связи с произошедшим ДТП.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Изучением гражданского дела установлено, что судебная автотехническая экспертиза была проведена по ходатайству истца, гарантировавшего ее оплату. За проведение судебной экспертизы истцом оплачено *** руб., что подтверждается договором №... от дата и чеком. Таким образом, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

 Согласно расписки, представленной истцом, КЕВ получила от ГЕА денежные средства в размере *** руб. в счет оплаты юридических услуг (подготовка и подача искового заявления в суд, представление интересов в суде) по взысканию ущерба и прочих расходов с ООО «ВТБ Страхование» по страховому случаю от дата

 Суд, с учетом принципа разумности и справедливости, количества судебных заседаний, в которых участвовал представитель истца, считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя в размере *** руб.

Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

В соответствии со ст.ст. 421, 422, 431 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений, буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ч.1, 2, 3 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Как следует из п 5.2 Правил страхования, утвержденных ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» не является страховым случаем ущерб, вызванный утратой товарной стоимости.

Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленным законом.

Истец при заключении договора страхования получил правила страхования, был с ними согласен, оплатил в ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» страховую премию исходя из страхования имущества по рискам КАСКО. Доказательств обращения истца в страховую компанию с заявлением об изменении условий договора, заключении дополнительного соглашения суду не представлено.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании УТС в размере *** руб. не подлежат удовлетворению.

Поскольку иск заявлен ГЕА по Закону «О защите прав потребителей», неустойка подлежит взысканию согласно ч. 5 ст. 28 указанного закона, а именно в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Как усматривается из полиса страхования, цена оказания услуги равна страховой премии и составляет 47740 руб.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Из расчета, представленного истцом, видно, что последний день для выплаты страхового возмещения – дата, выплату ответчик произвел дата Таким образом, расчет следующий: 47740*3% * 31 – количество дней просрочки (сдата по дата)=*** руб. Расчет истца судом проверен, является правильным, следовательно, суд считает возможным взыскать неустойку в размере *** руб.

Истец заявляет требования о компенсации морального вреда в размере *** руб. в связи с нарушением прав потребителя. Суд полагает, что в соответствии со ст.15 Федерального закона «О защите прав потребителей», требования истца о взыскании компенсации морального вреда заявлены правомерно, поскольку ОАО СК «ВТБ-Страхование» оказывали истцу услуги ненадлежащего качества, что выразилось в невыплате страхового возмещения в срок.

Согласно ч.2 ст.1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда, в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. С учетом обстоятельств дела, степени вины ООО «СК «ВТБ-Страхование», с учетом нарушения ответчиком прав потребителей, выразившегося в нарушении ст.4 Закона «О защите прав потребителей» о качестве предоставляемой услуги, суд полагает, что в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере *** руб.

В соответствии с п.2 Постановления Пленума ВС РФ №... от дата «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п.46. вышеуказанного постановления Пленума ВС РФ при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Доказательств обращения истца к ответчику с претензиями по поводу возмещения страхового возмещения в размере 694203,00 руб. суду не представлено. Кроме того, действительная сумма причиненного истцу ущерба стала известна сторонам в ходе рассмотрения гражданского дела в связи с получением результатов судебной автотехнической экспертизы, в связи с чем ответчик не имел возможности в добровольном порядке удовлетворить требования истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ГЕА удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ГЕА сумму недоплаченного страхового возмещения в размере *** руб., расходы по составлению заказ-наряда в размере *** руб., расходы по оплате услуг эвакуатора в размере *** руб., расходы по оплате судебной экспертизы в размере *** руб., компенсацию морального вреда в размере *** руб., расходы на оплату услуг представителя в размере *** руб., неустойку в размере *** руб., а всего взыскать ***

В удовлетворении остальной части исковых требований ГЕА отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 30.10.2012 г.

Судья Семенцев С.А.