Требование истца
И. Н.В. обратилась в суд с названным иском к СПАО "Наименование Страховой компании-1" и СПАО "Наименование Страховой компании-2", указав, что в результате дорожно-транспортного происшествия принадлежащему ей автомобилю причинены повреждения. Гражданская ответственность лица, виновного в дорожно-транспортном происшествии, застрахована СПАО "Наименование Страховой компании-2", СПАО "Наименование Страховой компании-1" застраховало гражданскую ответственность истца по договору ОСАГО и принадлежащий ей автомобиль по договору КАСКО. Признав случай страховым, СПАО "Наименование Страховой компании-1" осуществило возмещение в натуральной форме путем направления на ремонт, который был осуществлен ООО "Рольф". Полагая, что возмещению подлежит также и утрата автомобилем товарной стоимости, истец обратилась к СПАО "Наименование Страховой компании-1" с соответствующей претензией, однако в выплате УТС ей было отказано, в связи с чем И. Н.В. просила суд взыскать с любого из ответчиков в ее пользу компенсацию утраты товарной стоимости автомобиля в размере 324 100 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, расходы за проведение экспертизы в размере 2 500 руб.
Результат рассмотрения иска и обжалование
Решением Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 14 июня 2018 г. в удовлетворении исковых требований И.ой Н.В. отказано.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 14 ноября 2018 г. решение суда первой инстанции отменено, постановлено новое решение, которым иск И.ой Н.В. удовлетворен частично: со СПАО "Наименование Страховой компании-1" в пользу И.ой Н.В. взыскана утрата товарной стоимости в размере 324 100 руб., компенсация морального вреда 5 000 руб., штраф 50 000 руб., расходы на оценку 2 500 руб., а также государственная пошлина 6 741 руб. в доход бюджета г. Москвы.
В кассационной жалобе ставится вопрос об отмене апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 14 ноября 2018 г. и оставлении в силе решения Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 14 июня 2018 г.
Определением судьи Верховного Суда Российской Федерации Р.С.В. от 8 июля 2019 г. кассационная жалоба с делом переданы для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации.
Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, возражения на кассационную жалобу, Судебная коллегия находит, что имеются основания, предусмотренные ст. 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены апелляционного определения в кассационном порядке.
Выводы суда по делу
При рассмотрении дела судом установлено, что принадлежащий И.ой Н.В. автомобиль застрахован СПАО "Наименование Страховой компании-1" на основании договора страхования транспортного средства от 18 апреля 2017 г. по рискам "Ущерб", "Угон без документов и ключей".
8 сентября 2017 г. в период действия договора страхования автомобилю причинены механические повреждения, в связи с чем 11 сентября 2017 г. истец обратилась в СПАО "Наименование Страховой компании-1" с извещением о повреждении имущества по договору добровольного страхования имущества.
Ответчик признал событие страховым случаем, произвел выплату страхового возмещения в натуральной форме путем направления автомобиля на ремонт на СТОА ООО "Рольф". Стоимость ремонта транспортного средства составила 1 357 811 руб. 70 коп., данная сумма была перечислена СПАО "Наименование Страховой компании-1" на счет ООО "Рольф".
16 января 2018 г. И. Н.В. обратилась к СПАО "Наименование Страховой компании-1" с требованием о возмещении величины утраты товарной стоимости в размере 324 100 руб., в чем ей было отказано в связи с отсутствием оснований.
Отказывая И.ой Н.В. в удовлетворении иска, суд первой инстанции исходил из того, что риск "возмещение УТС" не был застрахован СПАО "Наименование Страховой компании-1" по договору страхования транспортного средства, оплата страховой премии за страхование данного риска не производилась, СПАО "Наименование Страховой компании-2" произвело выплату в пределах установленного законом лимита, убытки, превышающие предельный размер страховой суммы, могут быть взысканы лишь с причинителя вреда на основании гл. 59 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Суд апелляционной инстанции, проверяя законность решения суда первой инстанции, с его выводами не согласился, указав, что утрата товарной стоимости не может быть признана самостоятельным страховым риском, так как она относится к реальному ущербу, в связи с чем пришел к выводу о наличии оснований для взыскания со СПАО "Наименование Страховой компании-1" величины утраты товарной стоимости по договору добровольного страхования, размер которой определен по заключению ООО НЭ "Центр оценки авто" в сумме 324 100 руб.
Кроме того, с ответчика в пользу истца взысканы компенсация морального вреда в сумме 5 000 руб., штраф в размере 50 000 руб., расходы на оплату услуг оценщика в размере 2 500 руб. На основании ст. 98 и 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации со СПАО "Наименование Страховой компании-1" в доход бюджета взыскана государственная пошлина в размере 6 741 руб.
Отказывая И.ой Н.В. в удовлетворении требования к СПАО "Наименование Страховой компании-2", судебная коллегия исходила из того, что пределы ответственности страховой компании перед выгодоприобретателем ограничены договором об ОСАГО и выплатой в 400 000 руб. исчерпаны.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит, что обжалуемое апелляционное определение принято с нарушением норм действующего законодательства и согласиться с ним нельзя по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (п. 4).
В п. 3 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Какие правовые позиции ВС РФ
подлежат применению
В п. 3 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017 г.) разъяснено, что договором добровольного страхования может быть предусмотрено, что утрата товарной стоимости не подлежит возмещению страховщиком; данное условие договора не противоречит каким-либо императивным правовым нормам и не ущемляет права страхователя.
Фактические обстоятельства
по делу
Судом установлено, что по договору страхования транспортного средства, заключенному между И.ой Н.В. и СПАО "Наименование Страховой компании-1", застрахованы риски "Ущерб" и "Угон без документов и ключей".
В соответствии с п. 9 ст. 70 Правил страхования транспортных средств от 28 февраля 2017 г., являющихся неотъемлемой частью договора страхования, страховщик возмещает утрату товарной стоимости автомобиля, если это прямо предусмотрено договором страхования.
В имеющейся в материалах дела копии полиса N <...> "Возмещение УТС" не отмечено в качестве дополнительной опции. Такое условие договора не противоречит каким-либо императивным правовым нормам и не нарушает права страхователя, заключившего договор. Данному обстоятельству с учетом приведенных выше положений действующего законодательства о свободе договора суд апелляционной инстанции оценки не дал.
Кроме того, утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.
Вопрос о том, имела ли место утрата товарной стоимости как таковая с учетом того, что при ремонте на СТОА по направлению страховщика поврежденные изношенные детали могли быть заменены на новые, суд апелляционной инстанции также не исследовал.
Результат рассмотрения жалобы
Нарушения, допущенные при постановлении решения суда апелляционной инстанции, являются существенными и непреодолимыми и могут быть исправлены только посредством отмены апелляционного определения.
С учетом изложенного Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации считает, что апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 14 ноября 2018 г. нельзя признать законным, оно подлежит отмене, а дело - направлению на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
Источник: Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 13 августа 2019 г. N 5-КГ19-112
