Консультация юриста бесплатно
по реструктуризации кредита

Реструктуризация кредита в банке

Ответственный заемщик всегда исполнительно подходит к займу, тщательно выбирает банк, просчитывает собственные возможности, внимательно изучает условия банковской программы и проверяет кредитный договор перед подписанием. Но экономические обстоятельства всегда могут измениться, непредвиденные факторы - повлиять на уровень дохода или дееспособность человека. В этих ситуациях платить взносы по кредиту в полном объеме не получается, и гражданин начинает подыскивать возможный выход. Именно в таких случаях можно воспользоваться реструктуризацией кредита, которая позволит снизить размер ежемесячных платежей.

Реструктуризация долга по кредиту - это процесс, представляющий собой изменение кредитором текущих условий договора. Банк может понизить процентную ставку по кредиту или поменять план погашения кредита, что позволит существенно уменьшить регулярные взносы.

Варианты реструктуризации

При обращении заемщика, неспособного погашать кредит в порядке, согласованном в кредитном договоре, банки используют индивидуальный подход и предлагают следующие варианты реструктуризации:

  1. 1. Кредитные каникулы - предоставление определенного льготного срока (в среднем - 5-12 месяцев), в течение которого заемщику не придется оплачивать проценты по займу либо дополнительные комиссии, а потребуется лишь вносить средства по основному долгу.
  2. 2. Кредиты, оформленные в валюте, кредитор может перевести в рубли. Такой вариант актуален при повышенных колебаниях мировых валют, из-за которых у заемщика может существенно увеличиться долговая нагрузка.
  3. 3. Изменение плана расчетов по кредиту помогает заемщику погашать основную задолженность, а не накапливать пени по долгам, сформировавшимся из-за неоплаченных процентов.
  4. 4. Заключение нового договора с полным аннулированием предыдущего. В этом случае договор заключается на оставшуюся сумму долга на более лояльных условиях: со сниженной ставкой или с увеличенным сроком погашения.
  5. 5. Увеличение срока кредитования, что позволяет снизить сумму ежемесячного платежа.

Документы для процедуры реструктуризации:

- заявление гражданина о реструктуризации долга с основаниями для осуществления данного процесса;

- персональные сведения о заемщике (паспортные реквизиты, регистрационные данные);

- справка о доходах при наличии рабочего места либо документ из отдела службы занятости о постановке на учет;

- документ о временной либо постоянной недееспособности (при наличии);

- выписку по счету с указанием остатка задолженности и установленного срока погашения;

- кредитный договор и закладная (при наличии).

Преимущества и минусы реструктуризации

Нужно понимать, что производить реструктуризацию банк не будет себе в убыток. И, как правило, при этой процедуре долг заемщика становится больше, либо период выплат увеличивается.

Однако, при достижении компромисса с банком, можно успешно закрыть кредит и сохранить положительную кредитную историю.


Судебную практику для статьи анализировал практикующий юрист Александр Дудкин
Профиль в Instagram @lawpraktik


Данный сайт носит исключительно информационный характер, вся информация носит ознакомительный характер и не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 Гражданского кодекса РФ.
Консультанты сайта вправе отказать в консультировании без объяснения причины.
Представленная на сайте информация может утратить актуальность в связи с изменением законодательства.

Политика конфиденциальности и Согласие на обработку персональных данных

kaskoinfo.ru 2012-2021