Бесплатная консультация юриста

по страховым спорам

8(800)100-25-82

Решение

Именем Российской Федерации

25 апреля 2012 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело  по иску К к Самарскому филиалу ОАО ГСК «Югория» о взыскании суммы страхового возмещения, возмещении судебных расходов,

 УСТАНОВИЛ:

К обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы страхового возмещения, мотивируя тем, что дата между ним и Самарским филиалом ОАО «ГСК «Югория» был заключен договор страхования катера ***, бортовой номер №... - Полис комплексного страхования маломерных судов, катеров, яхт и иных плавательных средств и ответственности судовладельцев №....

 Застрахованными рисками по договору являются: стандартное покрытие «Гибель и повреждение», срок действия договора страхования: с дата по датаСтраховая премия по договору была оплачена Истцом в момент заключения Договора страхования.

дата примерно в 13.00 час. К вышел на принадлежащем ему катере с лодочной стоянки «Красная Глинка» и начал движение в протоке по направлению к выходу в русло реки Волга. В районе выхода в русло реки Волга катер налетел на подводное препятствие. Подняв двигатель, К обнаружил повреждение винта и редуктора, и сообщил о случившемся по телефону в Самарский филиал ОАО «ГСК «Югория», затем на буксире отогнал катер на стоянку.

После чего, в соответствии с п. 11.3 «т» «Правил комплексного страхования маломерных судов, катеров, яхт, иных плавательных средств и ответственности судовладельцев (номер по классификатору 79, редакция 1», утвержденных приказом от дата №... Приложение 1 И.О. Генерального директора ОАО «ГСК «Югория» - (далее - Правила страхования) К в установленном законом порядке прошел медицинское освидетельствование на состояние опьянения, что подтверждается Актом медицинского освидетельствования от дата №.... дата К обратился с заявлением о произошедшем в Центр Государственной инспекции по маломерным судам МЧС России по адрес (далее - ГИМС). В соответствии с Актом технического освидетельствования ГИМС от дата катер получил следующие повреждения: поврежден винт двигателя, трещина на транце правого борта, трещины левого борта, трещины на транце и кормовой части левого борта. дата К обратился в Страховую компанию с соответствующим заявлением о страховой выплате. Все предусмотренные законом документы были им представлены.

Согласно Расчету 0381, произведенному ООО «Экспертиза. Консультация. Оценка» по направлению страховой компании, стоимость ущерба, причиненного катеру, принадлежащему истцу, была определена в размере 22463 руб. 00 коп. С указанным расчетом истец не согласился, обратившись в Агенство «Независимая оценка собственности». На осмотр дата представитель Ответчика, извещенного должным образом, не явился. До настоящего времени выплата по страховому случаю Ответчиком не произведена.

 Письмом от дата №... Страховая компания уведомила К о том, что у Ответчика не возникает обязанностей по выплате страхового возмещения и потребовала предоставления новых документов, не предусмотренных Правилами страхования для данного Договора страхования.

Согласно заключению независимой экспертизы - Отчет №.../ОУ Агенства «Независимая оценка собственности» стоимость устранения дефектов катера ***заводской номер №..., полученных в результате страхового случая, без учета износа запасных частей (согласно Договора страхования) составляет *** Стоимость услуг по проведению независимой экспертизы составила *** рублей. В соответствии с п. 12.13 Правил страхования «В течение 10 рабочих дней после получения всех документов, расчета суммы причиненного ущерба и окончания расследования по страховому случаю Страховщик обязан утвердить страховой акт и направить его копию Страхователю... под подпись или заказным письмом с уведомлением о вручении». Данный пункт Правил страхования Ответчиком был нарушен. Последний документ был сдан Истцом в Страховую компанию дата - согласно штампу Страховой компании на справке из ГИМС. То есть, с дата на Страховщике лежит обязанность по выплате страхового возмещения, которую он не выполнил до сегодняшнего дня. Просрочка выплаты с дата по дата составила 115 дней. Ставка рефинансирования Сбербанка РФ на дата определена в 8%. Общая сумма задолженности Страховой компании составила *** руб. К просил с ответчика ОАО «ГСК Югория» в его пользу страховую выплату в размере ***., *** рублей - в возмещение расходов по составлению отчета о стоимости восстановительного ремонта катера, ***. – проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, оплату за юридические услуги в размере *** руб. и оплату за нотариальную доверенность в размере *** руб., расходы по оплате госпошлины в размере ***

В судебном заседании представитель истца С, действующая на основании доверенности от дата, исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ОАО ГСК «Югория» К, действующая на основании доверенности от дата, в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, по основаниям, изложенным в отзыве. Страховое возмещение не было выплачено, поскольку в соответствии с п. 13.14.3 правил страхования необходимо представить документы, подтверждающие оплату ремонта катера и двигателя – счет за ремонт плавстредства, заказ-наряд, накладные на все запчасти и материалы, использованные при работе, документ, свидетельствующий об оплате страхователем услуг специализированной ремонтной станции (контрольно-кассовый чек, номерная квитанция и т.д.). До настоящего времени истцом в адрес страховой компании не были представлены запрашиваемые документы, в связи с чем, у страховщика не возникло обязанностей по выплате страхового возмещения.

Выслушав пояснения представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения.

В соответствии со ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно ст. 3. Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев».

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В судебном заседании установлено, что К на праве собственности принадлежит маломерное судно ***, бортовой номер №....

дата между ОАО «ГСК «Югория» и К заключен договор страхования (полис№... комплексного страхования маломерных судов, катеров, яхт и иных плавательных средств и ответственности судовладельцев) водного судна ***, № кузова №..., бортовой номер №.... Срок действия договора с дата по дата Страховой риск – стандартное покрытие «Гибель и повреждение». Страховая сумма составляет *** руб., страховая премия – *** руб.

Страховая премия в размере *** руб. оплачена единовременно в полном объеме, что подтверждается квитанцией №... серия 001 от дата

дата между ОАО «ГСК «Югория» и К заключено дополнительное соглашение к договору страхования (полису) серия 79-№... от дата, согласно которому страхователь застрахован по рискам «Дополнительное покрытие «Транспортировка». Дополнительный страховой взнос по настоящему дополнительному соглашению составляет *** руб., который внесен К единовременно, что подтверждается квитанцией №... серия 001 от дата

Из акта технического освидетельствования (первичного, ежегодного) маломерного судна от дата, составленного Центр ГИМС МЧС России по адресследует, что мотолодка ***, дата года постройки, заводской номер №..., бортовой номер №..., принадлежащая К, имеет повреждения: судно находится на плаву, поврежден винт двигателя, трещина на транце правого борта, трещины левого борта, трещины на транце и кормовой части левого борта.

дата К обратился в ОАО «ГСК «Югория» с заявлением о возмещении ущерба, причиненного в связи с повреждением катера.

На указанное заявление письмом от дата №... ОАО «ГСК «Югория» уведомилаК о том, что у ответчика не возникает обязанностей по выплате страхового возмещения до предоставления следующих документов: документы, подтверждающие оплату ремонта катера и двигателя – счет за ремонт плавстредства; заказ-наряд; накладные на все запчасти и материалы, использованные при работе; документ, свидетельствующий об оплате страхователем услуг специализированной ремонтной станции (контрольно-кассовый чек, номерная квитанция и т.д.).

Как следует из п. А2.1 Правил комплексного страхования маломерных судов, катеров, яхт, иных плавательных средств и ответственности судовладельцев стандартное покрытие «гибель и повреждение» страховым случаем является гибель или повреждение застрахованного судна, наступившее в период эксплуатации и произошедшее в результате столкновения с другими судами, воздушными судами, плавучими и неподвижными объектами, как то гидротехническими сооружениями, навигационными препятствиями, подводными предметами, отдельными каменистыми образованиями, грунтом (дном и т.п.) и др.

Таким образом, суд приходит к выводу, что страховой случай у истца наступил, что не оспаривалось в судебном заседании представителем ответчика.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно отчету №.../ОУ Агенства «Независимой оценки собственности», представленного истцом в обоснование иска, об оценке убытков (рыночной стоимости услуг по восстановительному ремонту) катера подлежащих возмещению по договору комплексного страхования маломерных судов, катеров, яхт и иных плавательных средств ***, заводской номер №... возникших в результате повреждений, стоимость устранения дефектов (без учета износа) составляет *** руб.

Как следует из экспертного заключения №... ООО «Экспертиза. Консультация. Оценка», представленного ответчиком, стоимость восстановительного ремонта катера истца составляет *** руб. без учета износа, *** руб. с учетом износа.

Допрошенный судебном заседании в качестве специалиста З суду пояснил, что является индивидуальным предпринимателем, он изготовил отчет о стоимости устранения дефектов катера истца. При подготовке данного отчета специалист руководствовался ФЗ «Об оценочной деятельности», федеральными стандартами оценки. Отчет он готовил с проведением осмотра катера в ангаре. Методики по определению стоимости восстановительного ремонта катеров, мотолодок не существует. При подготовке отчета им использовался учебник «Оценка машин, оборудования, транспортных средств» Издательство «Русская оценка. Теория и практика» 2001 г., где содержится методика определения рыночной стоимости речного транспорта. При составлении отчета им использовался затратный метод, а также прейскурант цен ООО «Роял – Марин», которое является официальным представителем завода – изготовителя катеров данной марки, а также специализирующемся на продаже моторов Хонда. Цены на запасные части брались им среднерыночные. Количество нормо – часов и их стоимость специалист брал из прайс – листа ООО «Роял – Марин». Разница с отчетом ответчика образовалась в связи с тем, что по работам ответчик брал минимальную стоимость нормо – часа для легковых автомашин, а не для катеров и лодок. Также количество нормо – часов у ответчика указано меньше. Например, для снятия – установки двигателя необходимо затратить 5,5 нормо – часов, у ответчика указано0,8 нормо – часов. Цены на запасные части у ответчика также сильно занижены, например винт мотора стоит свыше *** руб., в отчете ответчика указано около *** руб. В отчет ответчика также занижена стоимость материалов по окраске. В Самарской области имеется всего 2-3 организации по ремонту таких катеров, как у истца, но цены в них, в основном, договорные. Т.е. заранее сообщить, сколько потребуется времени и сколько будет стоить устранение недостатка, они не могут. Единственная организация, которая имеет фиксированные цены, указанные в прайс – листе, является ООО «Роял – Марин». У истца катер пластиковый, соответственно, стоимость его ремонта на порядок выше, чем у металлических катеров. В отчете ответчика указан пробег катера по одометру в км/ч, однако на плавсредствах одометры не стоят, пробег учитывается в мото – часах.

В соответствии со ст. 1 ФЗ от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» оценочная деятельность осуществляется в соответствии с международными договорами Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения, возникающие при осуществлении оценочной деятельности.

В силу ст. 11 ФЗ «Об оценочной деятельности» в отчете об оценке объекта должны быть указаны:

дата составления и порядковый номер отчета;

основание для проведения оценщиком оценки объекта оценки;

место нахождения оценщика и сведения о членстве оценщика в саморегулируемой организации оценщиков;

точное описание объекта оценки, а в отношении объекта оценки, принадлежащего юридическому лицу, - реквизиты юридического лица и балансовая стоимость данного объекта оценки;

стандарты оценки для определения соответствующего вида стоимости объекта оценки, обоснование их использования при проведении оценки данного объекта оценки, перечень использованных при проведении оценки объекта оценки данных с указанием источников их получения, а также принятые при проведении оценки объекта оценки допущения;

последовательность определения стоимости объекта оценки и ее итоговая величина, а также ограничения и пределы применения полученного результата;

дата определения стоимости объекта оценки;

перечень документов, используемых оценщиком и устанавливающих количественные и качественные характеристики объекта оценки.

Отчет может также содержать иные сведения, являющиеся, по мнению оценщика, существенно важными для полноты отражения примененного им метода расчета стоимости конкретного объекта оценки.

Между тем, представленная ответчиком калькуляция не отвечает ни одному из вышеуказанных требований ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ», в связи с чем не может быть принята судом как допустимое доказательство.

Оценивая представленные суду доказательства, суд критически относится к экспертному заключению №... ООО «Экспертиза. Консультация. Оценка», представленному представителем ответчика, поскольку он не соответствует требованиям ФЗ «Об оценочной деятельности», а именно, не содержит стандарты оценки для определения соответствующего вида стоимости объекта оценки, обоснование их использования при проведении оценки данного объекта оценки, перечень использованных при проведении оценки объекта оценки данных с указанием источников их получения, а также принятые при проведении оценки объекта оценки допущения, последовательность определения стоимости объекта оценки, перечень документов, используемых оценщиком и устанавливающих количественные и качественные характеристики объекта оценки. Кроме того, данное заключение не содержит источников цен на запасные части и стоимость работ. При его составлении были использованы методики, определяющие оценку причиненного ущерба легковым автомобилям, к коим катер истца не относится.

Наоборот, отчет №.../ОУ Агентства «Независимой оценки собственности», представленный истцом, соответствует всем требованиям ФЗ «Об оценочной деятельности», допрошенный в судебном заседании специалист З обосновал сделанные им выводы, пояснил причины образования разницы с отчетом ответчика.

Ответчиком каких- либо допустимых доказательств, опровергающих данный отчет, суду не представлено, в связи с чем при вынесении решения суд основывается на отчете Агентства «Независимой оценки собственности».

Доводы представителя ОАО «ГСК «Югория» о том, что истцом не предоставлен полный пакет документов, в соответствии с п. 13.14.3 Правил комплексного страхования маломерных судов, катеров, яхт, иных плавательных средств и ответственности судовладельцев, а именно документы, подтверждающие оплату ремонта катера и двигателя – счет за ремонт плавстредства; заказ-наряд; накладные на все запчасти и материалы, использованные при работе; документ, свидетельствующий об оплате страхователем услуг специализированной ремонтной станции (контрольно-кассовый чек, номерная квитанция и т.д.) суд считает несостоятельным.

Так, согласно полиса страхования стоимость восстановительного ремонта определяется на основании 1) счета (сметы) специализированной ремонтной организации по выбору страхователя; 2) на основании счет (сметы) специализированной ремонтной организации по направлению страховщика; 3) на основании калькуляции независимой экспертизы.

Как следует из полиса стороны при заключении договора не определили способ определения стоимости восстановительного ремонта, соответствующие отметки в полисе отсутствуют.

Истец выбрал способ определения стоимости восстановительного ремонта на основании калькуляции независимого оценщика, т.е. воспользовался своим правом.

Перечень документов, необходимых для принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем, содержится в п. 12.5, при этом предоставление каких – либо документов, подтверждающих производство ремонта, Правилами страхования не предусмотрено.

Статьями 961, 963, 964 ГК РФ предусмотрены основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

Согласно п.2 ст.961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

В соответствии с п.1 ст.963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В силу ст.964 ГК РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Таким образом, из приведенных норм Закона следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом. Как указано выше, сторонами достигнуто соглашение по всем существующим условиям договора страхования.

Факт наступления страхового случая подтверждается актом технического освидетельствования маломерного судна. В связи с чем, суд полагает, что заявленные истцом требования о взыскании с ОАО ГСК «Югория» суммы страхового возмещения в размере *** руб. обоснованны и подлежат удовлетворению.

Истцом так же заявлены требования о взыскании процентов в связи с просрочкой уплаты страхового возмещения.

В соответствии с п. 12.13 Правил страхования «В течение 10 рабочих дней после получения всех документов, расчета суммы причиненного ущерба и окончания расследования по страховому случаю Страховщик обязан утвердить страховой акт и направить его копию Страхователю... под подпись или заказным письмом с уведомлением о вручении».

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Письмом от дата №... ОАО «ГСК «Югория» уведомила К о том, что у ответчика не возникает обязанностей по выплате страхового возмещения до предоставления следующих документов: документы, подтверждающие оплату ремонта катера и двигателя – счет за ремонт плавстредства; заказ-наряд; накладные на все запчасти и материалы, использованные при работе; документ, свидетельствующий об оплате страхователем услуг специализированной ремонтной станции (контрольно-кассовый чек, номерная квитанция и т.д.).

Суд полагает, что требование истца в данной части удвоению не подлежит, поскольку между сторонами возник спор о возникновении у ответчика обязанности по выплате страхового возмещения, в связи с чем ответственность на ответчика по ст.395 ГК РФ не может быть возложена.

Согласно ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом заявлено требование о взыскании расходов о правовом обслуживании от дата и предоставлена квитанция к приходному кассовому ордеру от дата о получении ООО «Право и бизнес» от К суммы в размере *** рублей по указанному договору.

С учетом объема защищаемого права, количества проведенных судебных заседаний, сложности дела суд полагает, что расходы истца на услуги представителя подлежат взысканию в размере *** рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом заявлено требования о взыскании расходов по оценке ущерба и предоставлена квитанция об оплате данных услуг на сумму *** рублей, расходов по оплате государственной пошлины, которые подтверждаются чек-ордером от дата на сумму *** рублей.

На основании указанных норм закона суд полагает, что требования истца о взыскании расходов по оценке ущерба в размере *** рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере *** рублей заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования К удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО ГСК «Югория» в пользу К сумму страхового возмещения в размере *** руб., расходы на проведение оценки причинение ущерба в размере ***руб., расходы на оказание юридических услуг в размере *** руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере *** руб., а всего взыскать – ***

В остальной части заявленных исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 30.04.12.

Судья