Требование истца
Истец обратился в суд с иском к ответчику – обществу с ограниченной ответственностью (ООО) «наименование организации» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов.
В обоснование требований истец указал, что между ним и ответчиком заключен договор страхования транспортного средства – автомобиля «...» гос. рег. знак ... по страховому риску КАСКО. Согласно данному договору страхования, срок действия договора с ... г. по ... г., страховая сумма составила 710000 руб.
... года на ул. ... г. ... истец, управляя автомобилем ... гос. рег. знак ..., нарушил пункт 9.10 Правил дорожного движения (ПДД) РФ, а именно: не выбрал безопасную дистанцию и совершил наезд на препятствие. В результате данного дорожно-транспортного происшествия (ДТП) автомобиль получил технические повреждения. ...
года истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. По направлению страховой компании был произведен осмотр транспортного средства и произведена оценка ущерба. Однако выплата страхового возмещения ответчиком не произведена, сумма восстановительного ремонта автомобиля не оглашена.
Для определения стоимости восстановительного ремонта автомобиля истец обратился к независимому оценщику, который на основании акта осмотра автомобиля, составленного по направлению страховой компании, определил сумму ущерба в размере 371848 руб. 15 коп. За услуги оценщика истец оплатил 3000 руб. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 371848 руб. 15 коп., расходы по оплате услуг оценщика 3000 руб., расходы по оплате услуг представителя 20000 руб., в возврат уплаченной государственной пошлины 6948 руб. 48 коп.
Выводы суда по делу
Согласно статье 929 Гражданского кодекса (ГК) РФ 1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии со статьей 943 ГК РФ, 1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
3. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
4. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
В силу пункта 1 статьи 947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Судом установлено, что ... года между ФИО и ООО «наименование организации» был заключен договор страхования транспортного средства – автомобиля ... гос. рег. знак ..., по страховому риску «КАСКО» («ущерб», «угон/хищение»), в подтверждение чего в материалах дела имеется полис страхования № ... (л.д. 7).
Согласно данному полису страхования, срок действия договора страхования с ... года по ... года; страховая сумма – 710 000 руб.; выплата страхового возмещения производится без учета износа.
... года в ... мин. на улице ... г. ... произошло дорожно-транспортное происшествие (ДТП), а именно: ФИО16, управляя автомобилем «...» гос. рег. знак ... совершил наезд на препятствие. В результате данного дорожно-транспортного происшествия (ДТП) транспортное средство получило механические повреждения, что подтверждается справкой о дорожно-транспортном происшествии (копия на л.д. 9).
Постановлением по делу об административном правонарушении о назначении административного наказания 16 00 № ... от ... года ФИО был привлечён к административной ответственности за нарушение пункта 9.10 Правил дорожного движения (ПДД) РФ, а именно: управляя автомобилем, не выбрал безопасную дистанцию, совершил наезд на препятствие, и на основании части 1 статьи 12.15 КоАП РФ был подвергнут административному наказанию в виде штрафа в размере 500 рублей (копия постановления на л.д. 10).
... года истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения (копия заявления на л.д. 53).
Как пояснил представитель истца в судебном заседании, по направлению страховой компании был произведен осмотр транспортного средства и произведена оценка ущерба. Однако выплата страхового возмещения ответчиком не была произведена, сумма восстановительного ремонта автомобиля не оглашена. В связи с чем, истец был вынужден обратиться к независимому оценщику для определения стоимости восстановительного ремонта автомобиля.
Согласно экспертному заключению (отчету) об оценке стоимости ущерба автотранспортного средства ... гос. рег. знак..., составленному ИП ФИО, стоимость устранения дефектов АМТС (без учета износа) составляет 371 848 руб. 15 коп. (л.д. 13-28).
Определением суда от 22 декабря 2011 года для устранения имеющихся противоречий по стоимости восстановительного ремонта автомобиля по ходатайству представителя ответчика по делу была назначена автотовароведческая экспертиза, производство которой было поручено экспертам общества с ограниченной ответственностью Консалтинговое Агентство «Независимость»; на разрешение экспертов был поставлен следующий вопрос: определить стоимость восстановительного ремонта автомобиля марки «... гос. рег. знак ... по повреждениям, указанным в акте осмотра транспортного средства от ... года (л.д. 17-18), на момент ДТП, а именно на ... года (л.д. 70-71).
3 февраля 2012 года в суд поступило заключение эксперта № ...от ... года, согласно которому стоимость устранения дефектов АМТС (без учета износа) составила 371 979 руб. 56 коп. (л.д. 74-80).
Суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, исходя из следующего.
В силу пункта 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Из названной правовой нормы следует, что возмещению подлежат убытки, возникшие в связи с наступлением страхового случая.
Имеющийся в деле страховой полис (л.д. 7) свидетельствует о том, что договор страхования заключен в соответствии с Правилами добровольного комбинированного страхования транспортных средств (л.д. 32-41).
В соответствии со статьей 15 ГК РФ, 1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Как усматривается из материалов гражданского дела, письмом за исх. № ... от ... г. страховая компания отказала истцу в выплате страхового возмещения, сославшись на то, что «в соответствии с договором страхования транспортное средство застраховано по риску «Ущерб». Согласно пункту 4.2.1 Правил страхования под ущербом понимаются имущественные потери страхователя (выгодоприобретателя), вызванные повреждением или уничтожением (полной гибелью) ТС (его отдельных частей), агрегатов и узлов, установленных на ТС, в результате событий, перечисленных в данном пункте. В соответствии с пунктами 6.1 и 6.4 Правил страхования, страховая премия является платой за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику наличным платежом или по безналичному расчету единовременным платежом, если договором страхования не предусмотрено иное, в размере и в сроки, установленные договором страхования. Договором страхования установлены порядок и сроки оплаты страховой премии. Так, в соответствии с договором страхования, второй взнос за период с ... по ... г. в размере 31536 руб. должен быть оплачен до ... г. Однако фактически оплата страховой премии в установленные договором сроки не произведена. ... г. страховщику предоставлено письменное заявление, в котором при описании обстоятельств события указано, что ... г. повреждения возникли в результате наезда на препятствие. Таким образом, событие, в результате которого ТС причинен ущерб, произошло в неоплаченный период. С учетом изложенного страховщик не располагает правовыми основаниями для выплаты страхового возмещения по заявлению № ... (копия на л.д. 54).
Согласно имеющемуся в материалах дела договору страхования (полису страхования), заключенному между истцом и ООО «наименование организации»,определен порядок оплаты страховой премии в рассрочку: 1-й платеж 31536 руб. до... г., 2-й платеж 31536 руб. до ....
Истцом была уплачена страховая премия по данному договору страхования в сумме 31 536 руб., что подтверждается имеющейся в материалах дела квитанцией на получение страховой премии (взноса) от ... года серии ... (копия на л.д. 8).
Согласно положениям пункта 4 статьи 954 ГК РФ, в соответствии с которым, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.
Как установлено в судебном заседании, очередной страховой взнос по договору страхования транспортных средствИстец должен был внести до .... Страховой же случай, имевший место ... г., произошел после истечения периода, в который истец должен был внести страховой взнос.
В силу статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ, нормы которых не содержат предписаний о возможности освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по основанию, на которое ссылается ответчик и не освобождает страховщика от исполнения его обязательств по договору страхования.
Таким образом, у ответчика не имелось правовых оснований для невыплаты истцу страхового возмещения.
Принимая решение о частичном удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что у страховой компании возникла обязанность по исполнению договора страхования, заключенного с истцом ... года, в виде выплаты страхового возмещения, однако, поскольку очередной страховой взнос истцом не был внесен, страховое возмещение должно быть ему выплачено за вычетом данной суммы.
Исходя из вышеизложенного, суд считает подлежащим взысканию с ответчика суммы в размере 340 312 руб. 15 коп. (371848 руб. 15 коп. (стоимость восстановительного ремонта автомобиля согласно отчету № ...) – 31 536 руб. (сумма страховой премии)).
При определении размера страхового возмещения, подлежащего взысканию с ответчика, суд принимает во внимание заключение № ... года от ... года, составленное ИП ФИО, поскольку согласно части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса (ГПК) РФ суд не может выйти за рамки заявленных истцом исковых требований, в связи с чем, требование истца о взыскании расходов по оплате услуг оценщика в размере 3000 руб. удовлетворению не подлежит.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом требований, а именно: в возврат уплаченной государственной пошлины подлежит взысканию 6308 руб. 29 коп. (квитанция на сумму 6948 руб. 48 коп. на л.д. 4).
Согласно статье 100 ГПК РФ суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах с учётом объёма оказанных юридических услуг (подготовка и предъявление искового заявления в суд, участие в судебных заседаниях), а именно в размере 2500 рублей, что подтверждается договором на оказание юридических услуг от 18.11.2011 г. (л.д. 87), актом приема передачи денег в размере 20000 руб. (л.д. 87).
