Судебная практика по КАСКО Верховного Суда РФ

Несоблюдение страхователем сроков обращения с заявлением о страховом случае

Вывод о том, что невыполнение страхователем требований пунктов Правил страхования средств наземного транспорта, устанавливающих обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая, освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения, является обоснованным и соответствует условиям заключённого сторонами договора.

Определение Верховного Суда РФ от 09.07.2024 №41-КГ24-23-К4

Автогражданская ответственность на момент ДТП застрахована не была

В результате ДТП возникло два различных обязательства у различных субъектов, объём ответственности которых также определяется по-разному: в договорном обязательстве - согласно условиям заключённой сторонами сделки, тогда как в деликтном обязательстве объём ответственности определён законом, а страховое возмещение и возмещение вреда не являются тождественными понятиями.

Определение Верховного Суда РФ от 16.04.2024 35-КГ24-1-К2

Расторжение договора страхования GAP

С прекращением действия договора КАСКО необходимость сохранения страховой выплаты в размере страховой стоимости автомобиля утратила смысл, а сама возможность страховой выплаты по договору страхования GAP прекратилась.

Определение Верховного Суда РФ от 16.04.2024 5-КГ24-15-К2

Не получил полное возмещение убытков по КАСКО

То обстоятельство, что потерпевший вначале обратился за страховым возмещением по договору КАСКО, не прекращает его право на страховое возмещение по договору ОСАГО

Определение Верховного Суда РФ от 19.03.2024 №50-КГ23-4-К8

Должен ли покупатель вернуть скидку на автомобиль

Предлагалась ли покупателю в действительности скидка при приобретении автомобиля или только создавалась её видимость путём завышения цен на услуги бизнес-партнёров

Определение Верховного Суда РФ от 24.10.2024 №8-КГ23-147-К4

Расчет стоимости годных остатков автомобиля

Для правильного разрешения настоящего спора суду надлежало установить действительную стоимость годных остатков автомобиля истца, поскольку только в таком случае возможно правильное определение размера страхового возмещения, подлежащего выплате потребителю.

Определение Верховного Суда РФ от 29.08.2023 №67-КГ23-9-К8

Взыскание разницы между страховым возмещением и фактическим размером ущерба

С учётом того, что на виновнике дорожно-транспортного происшествия лежит обязанность возместить ущерб в определённом на основании экспертизы объёме, суду для правильного разрешения спора следовало установить размер произведённой страховой компанией выплаты без учёта суммы, выплаченной страховщиком в счёт стоимости переходящих к нему годных остатков автомобиля потерпевшего (страхователя).

Определение Верховного Суда РФ от 08.08.2023 №75-КГ23-4-К3

Действительно ли покупателю предоставлялась скидка на автомобиль

Судам следует проверять, действительно ли покупателю предоставлялась скидка на автомобиль или только создавалась видимость её предоставления путём завышения изначальной цены, не навязаны ли покупателю невыгодные условия посредством обусловленности приобретения товара обязательным приобретением услуг страховых или кредитных организаций.

Определение Верховного Суда РФ от 15.08.2023 №5-КГ23-79-К2

Признать соглашение на скидку за автомобиль недействительным

Суд не установил действительную цену автомобиля и цель последующего заключения покупателем дополнительного соглашения, по условиям которого цена автомобиля увеличивается, а покупателю предоставляется скидка на эту же сумму с учётом стоимости дополнительных услуг

Определение Верховного Суда РФ от 08.08.2023 №41-КГ23-43-К4

Отсутствуют основания для возврата страховой премии

Если лицо, в интересах которого был заключен договор страхования, передает права на застрахованное имущество третьему лицу, например по договору купли-продажи, к последнему одновременно с правом на вещь переходят права и обязанности по договору, в силу которого вещь была застрахована.

Определение Верховного Суда РФ от 21.11.2023 №44-КГ23-22-К7

Стоимость годных остатков

По настоящему делу условиями договора страхования, страховое возмещение определяется не за вычетом действительной рыночной стоимости оставшихся у потребителя годных остатков, а за вычетом суммы максимального предложения, произвольно сделанного любым участником аукциона.

Определение Верховного Суда РФ от 12.09.2023 №88-КГ23-5-К8

Если водитель допущен к управлению на законных основаниях

Суды должны учитывать положения пункта 3 статьи 943 ГК РФ о возможности изменения сторонами при заключении договора страхования отдельных положений правил страхования, а также учитывать правила толкования договора, изложенные в статье 431 ГК РФ

Определение Верховного Суда РФ от 29.03.2022 №12-КГ22-1-К6

Если страховая выдала направление на ремонт не к дилеру

Страховщиком выдано направление на ремонт на СТОА, которое официальным дилером не является, при этом страховщик при выдаче направления на ремонт не выяснил у страхователя находится ли поврежденный автомобиль на гарантии.

Определение Верховного Суда РФ от 18.01.2022 18-КГ21-161-К4

Можно ли получить страховое возмещение в денежном выражении

В случае нарушения страховщиком обязательства произвести ремонт транспортного средства страхователь вправе потребовать возмещения стоимости ремонта в пределах страховой суммы

Определение Верховного Суда РФ от 18.05.2021 №18-КГ21-10-К4

Суброгация по каско с виновника дтп

Выяснение вопроса о том, была ли застрахована ответственность причинителя вреда, является для суда обязательным, эта информация является юридически значимым обстоятельством, влияющим на определение подлежащего возмещению ущерба в порядке суброгации.

Определение Верховного Суда РФ от 06.12.2022 №8-КГ22-117-К4

Гибель застрахованного ТС в результате пожара

В результате неисправности электрооборудования произошло возгорание застрахованного транспортного средства, которое привело к его конструктивной гибели

Определение Верховного Суда РФ от 28.09.2021 №305-ЭС21-18903

Выплатят ли страховку, если автомобиль украл водитель

Cуды пришли к выводу об отсутствии у страховщика обязанности по выплате страхового возмещения, поскольку хищение было совершено лицом, которое ранее было допущено истцом к управлению автомобилем и располагало ключами и документами от него.

Определение Верховного Суда РФ от 24.01.2022 №307-ЭС21-26864

Можно ли требовать выплаты по КАСКО деньгами вместо ремонта

Обстоятельств, свидетельствующих, что реализованный страховой компанией вариант предоставления страхового возмещения не обеспечивал полное, быстрое и качественное устранение повреждений автомобиля и восстановление транспортного средства, не установлено.

Определение Верховного Суда РФ от 19.11.2021 №308-ЭС21-21168

КАСКО, если автомобиль сгорел в пожаре

Ответчиком не приведено допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих о неисправности или аварийном режиме работы электрооборудования транспортного средства, включая устройство автономного обогрева салона.

Определение Верховного Суда РФ от 15.02.2022 №310-ЭС21-28595

ДТП из-за отсутствия необходимой обработки дороги от снега

Возмещение ущерба организацией, ответственной за эксплуатацию и содержание дорожного покрытия автодороги, при наличии виновных действий с её стороны: ненадлежащее выполнение обязательств по обслуживанию спорного участка дороги и наличие причинноследственной связи между произошедшим ДТП, действиями водителя и отсутствием необходимой обработки дорожного полотна.

Определение Верховного Суда РФ от 24.01.2022 №307-ЭС21-26864

Подлежат ли возврату запчасти автомобиля после ремонта

Изложенное в пункте Правил страхования условие, устанавливающее обязанность страхователя сдать страховщику поврежденные детали и узлы застрахованного транспортного средства, замененные в процессе восстановительного ремонта, не противоречит каким-либо императивным правовым нормам и не ущемляет права страхователя.

Определение Верховного Суда РФ от 30.11.2021 №5-КГ21-134-К2

Срок исковой давности по каско при угоне

Страхование риска утраты имущества и риска ответственности за причинение вреда являются разными видами страхования. С учётом изложенного вывод судов о том, что срок исковой давности по требованиям страхователя составляет не два, а три года, является ошибочным.

Определение Верховного Суда РФ от 26.10.2021 №33-КГ21-8-К3

Как определить размер ущерба в порядке суброгации

Размер ущерба, подлежащего возмещению в порядке суброгации определён верно - исходя из фактически понесённых расходов на восстановление автомобиля за вычетом страхового возмещения по договору ОСАГО в максимальном размере.

Определение Верховного Суда РФ от 21.06.2022 №46-КГ22-11-К6

Ремонт автомобиля по каско произведен некачественно

Ответственность за качество выполненного восстановительного ремонта транспортного средства в рамках страхового возмещения по договору страхования несет страховщик.

Определение Верховного Суда РФ от 01.02.2022 №5-КГ21-127-К2

Если водитель не вписан в полис КАСКО

Страховым случаем не признается событие, произошедшее при эксплуатации застрахованного транспортного средства лицом, не указанным в договоре страхования (страховом полисе) в качестве лица, допущенного к управлению

Определение Верховного Суда РФ от 05 июня 2020 года №18-КГ20-7

Отказали по КАСКО из-за лицензии такси

Использование застрахованного транспортного средства в качестве такси исключает возможность квалификации события, связанного с повреждением такого транспортного средства, в качестве страхового случая

Определение Верховного Суда РФ от 17 марта 2020 года №10-КГ20-1

С какого момента срок исковой давности по КАСКО

Судам надлежало исчислять указанный срок исковой давности с момента истечения сроков подачи заявления о страховой выплате и рассмотрения такого заявления страховой компанией

Определение Верховного Суда РФ от 16 июня 2020 года №7-КГ20-1

Страховая компания заявила, что полис КАСКО поддельный

Учитывая, что Страховая компания оспаривала сам факт заключения договора, суду следовало предложить истцу представить подлинник страхового полиса

Определение Верховного Суда РФ от 02 июня 2020 года №23-КГ20-3

Страховое возмещение по КАСКО по единой методике

Сторонами договора страхования согласовано, что размер страхового возмещения по договору страхования в случае выплаты в денежной форме определяется на основании «Положения о единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства»

Определение Верховного Суда РФ от 11 февраля 2020 года №18-КГ 19-180

Ущерб по КАСКО причинен в результате действий третьих лиц

Не оспаривая факт причинения ущерба застрахованному транспортному средству в период действия договора страхования, ответчик не привел доказательств в обоснование того, что причиненный ущерб не является ущербом, причиненным в результате действия третьих лиц.

Определение Верховного Суда РФ от 18 февраля 2020 года №4-КГ19-80

Возмещение по КАСКО если водитель не вписан в полис

Дорожно-транспортное происшествие произошло в результате наезда на железнодорожную плиту автомобиля под управлением не указанного в договоре добровольного страхования в качестве лица, что исключало отнесение причиненного ущерба в результате произошедшего ДТП к перечню страховых случаев, согласованному сторонами.

Определение Верховного Суда РФ от 9 апреля 2019 года №1-КГ19-1

УТС по КАСКО при ремонте на СТОА

Вопрос о том, имела ли место утрата товарной стоимости как таковая с учетом того, что при ремонте на СТОА по направлению страховщика поврежденные изношенные детали могли быть заменены на новые, суд апелляционной инстанции не исследовал.

Определение Верховного Суда РФ от 13 августа 2019 года №5-КГ19-112

Управление автомобилем лицом не вписанным в страховку

С учетом условий договора и конкретных обстоятельств договора страхования, заключенного между истицей и страховой компанией, суду следовало определить, имел ли место страховой случай при возникновении дорожно-транспортного происшествия

Определение Верховного Суда РФ от 30 июля 2019 года №1-КГ19-12

Страховое возмещение без УТС

Условиями заключенного договора страхования размер страхового возмещения определен в виде стоимости восстановительного ремонта, не включающего утрату товарной стоимости автомобиля.

Определение Верховного Суда РФ от 4 июня 2019 года №49-КГ19-19

Возмещение утраты товарной стоимости

Договором предусмотрена возможность страхования транспортного средства с возмещением утраты товарной стоимости и без такового, что свидетельствует о наличии у страхователя выбора вариантов страхования.

Определение Верховного Суда РФ от 13 августа 2019 года №78-КГ19-23

Выводы о недобросовестности страхователя

Признание судом апелляционной инстанции обоснованной только части требований истца о взыскании доплаты страхового возмещения и их удовлетворение, само по себе не может повлечь признание недобросовестности в остальной части заявленных истцом требований.

Определение Верховного Суда РФ от 1 октября 2019 года №77-КГ19-15

Выплата, когда банк выгодоприобретатель по КАСКО

Сам факт выдачи кредита банком - выгодоприобретателем свидетельствует о выполнении им обязанностей, связанных с договором страхования, который препятствует замене страхователем выгодоприобретателя другим лицом.

Определение Верховного Суда РФ от 28 мая 2019 года №78-КГ19-6

Условие о возмещении утраты товарной стоимости

При рассмотрении дела Страховая компания в своих возражениях относительно исковых требований указывала, что возмещение УТС является дополнительной опцией и должно быть предусмотрено в соответствующей графе договора.

Определение Верховного Суда РФ от 19 февраля 2019 года №14-КГ18-58

Отказ по КАСКО при угоне автомобиля с документами

Исходя из принципа свободы договора, страховщиком могут быть определены различные варианты перечня страховых случаев и соответствующий этим вариантам дифференцированный размер страховой премии, позволяющие учесть законные интересы как страховщика, так и страхователя.

Определение Верховного Суда РФ от 19 ноября 2019 года №14-КГ19-27

Если в страховку не вписан водитель

Условиями заключенного сторонами договора страхования предусмотрено, что к страховому риску "дорожно-транспортное происшествие при управлении транспортным средством лицами, допущенными к управлению" относятся только те дорожно-транспортные происшествия, в которых застрахованным транспортным средством управляло лицо, указанное в договоре страхования, или лицо, соответствующее критериям, указанным в договоре страхования.

Определение Верховного Суда РФ от 5 ноября 2019 года №14-КГ19-19

Водитель не вписан в полис КАСКО

Поскольку в момент дорожно-транспортного происшествия автомобилем управлял В.С.А., не указанный в страховом полисе в качестве лица, допущенного к управлению данным транспортным средством, то такое событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного условиями договора страхования

Определение Верховного Суда РФ от 5 ноября 2019 года №12-КГ19-5

Жена не вписана в страховку по КАСКО

В момент дорожно-транспортного происшествия автомобилем управляла М. Е.Е., не указанная в договоре добровольного страхования в качестве лица, допущенного к управлению автомобилем, что исключало отнесение причиненного ущерба в результате произошедшего дорожно-транспортного происшествия к перечню страховых случаев, согласованному сторонами.

Определение Верховного Суда РФ от 10 сентября 2019 года №80-КГ19-11

Повреждение нештатных дисков по КАСКО

Суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что повреждение колесного диска R21 и покрышки R21 является страховым случаем, однако не применил пункт 7.6 Правил страхования, согласно которому не являются застрахованными поврежденные или отсутствующие по любой причине элементы транспортного средства (узлы, агрегаты, детали), отсутствие или повреждение которых зафиксированы при осмотре транспортного средства на момент заключения договора страхования, в судебном акте на него не сослался и толкование его содержанию не дал.

Определение Верховного Суда РФ от 9 января 2018 года №78-КГ17-93

Ремонт на стоа по направлению страховщика

Установив, что страховщик исполнил условия договора добровольного страхования транспортного средства (КАСКО), организовав ремонт поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания автомобиля, с которой страховщиком заключен договор о сотрудничестве, тогда как страхователь не воспользовался правом на возмещении ущерба в соответствии с согласованными сторонами условиями договора страхования и Правилами страхования, суды сделали вывод об отсутствии основания для удовлетворения иска.

Определение Верховного Суда РФ от 13 февраля 2018 года №305-ЭС17-18986

Амортизационный износ в договоре страхования КАСКО

Поскольку стороны подписали договор с условием об уменьшении страховой суммы в зависимости от срока эксплуатации автомобиля, выплата страхового возмещения с учетом амортизационного износа транспортного средства за время эксплуатации на день наступления страхового случая, правомерно признана надлежащей

Определение Верховного Суда РФ от 11 января 2018 года №305-ЭС17-20204

Индексируемая страховая сумма

Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем возможного последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Определение Верховного Суда РФ от 18 декабря 2018 года №86-КГ18-9

Условия добровольного страхования

В силу статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при добровольном страховании его условия определяются соглашением сторон, поэтому при действительности соглашения оснований для их неприменения отсутствуют.

Определение Верховного Суда РФ от 22 марта 2018 года №305-ЭС18-1147

Единая методика определения размера расходов на ремонт не применяется по КАСКО

Правоотношения сторон возникли не из договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а из договора добровольного страхования гражданской ответственности и на дату наступления страхового случая - июль 2013 г. - Единая методика не действовала.

Определение Верховного Суда РФ от 24 апреля 2018 года №18-КГ18-22

Взыскание в порядке суброгации с супруги

Ссылка в кассационной жалобе на то, что судом не учтен факт, того, что автомобиль является совместно нажитым имуществом бывших супругов, и на необходимость применения к данным правоотношениям положений Семейного кодекса РФ не может быть принята во внимание, поскольку в данном случае факт того, что автомобиль является совместно нажитым имуществом никак не влияет на отношения возникшие между страхователем, страховщиком и причинителем вреда.

Определение Верховного Суда РФ от 23 апреля 2018 года №49-КГ17-36

Условие договора не предусматривает утс

При заключении договора страховщик и страхователь заключили договор страхования, не предусматривающий обязанности возместить утрату товарной стоимости поврежденного автомобиля. Данное условие не противоречит каким либо императивным правовым нормам и не нарушает права страхователя, заключившего договор на таких условиях.

Определение Верховного Суда РФ от 15 июня 2018 года №43-КГ18-5

Передача страхового портфеля

В страховой портфель включаются все права и обязательства страховщика по договорам страхования КАСКО, срок действия которых истек на дату передачи страхового портфеля, но обязательства по которым страховщиком не исполнены в полном объеме.

Определение Верховного Суда РФ от 31 июля 2018 года №46-КГ 18-29

Взыскать страховое возмещение вместо ремонта без согласия банка

Из ответа Банка от 19 марта 2015 г., в котором банк рекомендовал произвести восстановление (ремонт) автомобиля на станции технического обслуживания автомобилей (СТОА), следует, что он носит рекомендательный характер и не исключает возможности выплаты страхового возмещения в денежной форме.

Определение Верховного Суда РФ от 14 марта 2017 года №18-КГ17-18

Страховщик не освобождается от ответственности в виде штрафа, если истец не отказался от иска

Удовлетворение требований потерпевшего в период рассмотрения спора в суде при условии, что истец не отказался от иска, в том числе в части заявленного требования о взыскании штрафа, исчисленного из всей причитающейся истцу денежной суммы, само по себе не является основанием для освобождения страховщика от ответственности в виде штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств. 

Определение Верховного Суда РФ от 17 января 2017 года № 4-КГ16-59

Хищение путем мошенничества не страховой случай

Суды исходили из условий договора и Правил страхования, предусматривающих условия наступления страхового случая, и пришли к выводу о том, что хищение автомобиля в результате мошеннических действий не является страховым случаем.

Определение Верховного Суда РФ от 25 января 2017 года №309-ЭС16-19528

Неуплата страховой премии

Условие о прекращении договора добровольного страхования имущества в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанности по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена

Определение Верховного Суда РФ от 9 ноября 2017 года №305-ЭС17-16014

Возмещение утраты товарной стоимости не предусмотрено условиями договора

Установив, что условиями договора добровольного страхования и Правилами добровольного страхования не предусмотрена обязанность страховщика по возмещению ущерба, вызванного утратой товарной стоимости транспортного средства, суды сделали вывод об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

Определение Верховного Суда РФ от 23 августа 2017 года №309-ЭС17-11191

Выплачивают ли КАСКО если водитель был пьян

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года №20 совершение ДТП в результате управления транспортным средством в состоянии опьянения в нарушение абзаца первого пункта 2.7 Правил дорожного движения, в силу пункта 1 статьи 963 Гражданского кодекса РФ является основанием для освобождения страховщика от исполнения своих обязательств по выплате страхового возмещения по риску "ущерб от ДТП"

Определение Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2017 г по делу № 31-КГ17-8

Некачественный ремонт автомобиля

Вывод судов о том, что к спорным правоотношениям между собственниками автомобиля и станцией технического обслуживания применимы только нормы об ответственности за причинение вреда (деликт) и не подлежит применению Закон о защите прав потребителей, нельзя признать правильным.

Определение Верховного Суда Российской Федерации от 14 ноября 2017 г. N 78-КГ17-83