Ст 395 ГК РФ и неустойка за нарушение прав потребителя

Юрист

ПревьюНеустойка, предусмотренная ст. 31 Закона РФ О защите прав потребителей, является штрафной. Следовательно, взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ и неустойки за нарушение предусмотренных ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 О защите прав потребителей сроков удовлетворения требований потребителя, не противоречит действующему законодательству.


Требование истцаТребование истца

ФИОа С.А. обратилась в Ступинский городской суд Московской области с исковым заявлением, уточнённым в ходе судебного разбирательства в порядке ст. 39 ГПК РФ (л. д. <данные изъяты>), к ЗАО «наименование организации», в котором просит взыскать в её пользу страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойку (пеню) за неисполнение требований потребителя в досудебном порядке в размере <данные изъяты> рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в порядке ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование своих исковых требований ФИОа С.А. указывает, что ей на праве собственности принадлежит автомобиль «Тойота Ленд Круизер 150 (Прадо) 2010 года выпуска (№) с государственным регистрационным знаком №.ДД.ММ.ГГГГ она застраховала указанное транспортное средство по договору страхования № «КАСКО» в ЗАО «наименование организации». Страховая стоимость транспортного средства составила <данные изъяты> рублей. Страховая премия в размере <данные изъяты> рублей оплачена в полном объёме.

  • ДД.ММ.ГГГГ РЭП ГИБДД Каширского ОВД ей выдан дубликат свидетельства № о регистрации транспортного средства взамен свидетельства о регистрации № в связи с утерей государственного регистрационного знака №, и выдан новый государственный регистрационный знак №.ДД.ММ.ГГГГ она обратилась с заявлением в ЗАО «наименование организации» о внесении изменений в договор страхования транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ в связи с утерей государственного регистрационного знака, получением нового свидетельства о регистрации транспортного средства, нового государственного регистрационного знака. ДД.ММ.ГГГГмежду ней и ЗАО «наименование организации» заключено дополнительное соглашение № к договору страхования № отДД.ММ.ГГГГ.
  • ДД.ММ.ГГГГ неизвестные лица совершили тайное хищение принадлежащего ей автомобиля, который был припаркован у ТЦ «Карусель» в г. Домодедово Московской области. ДД.ММ.ГГГГ СО УМВД по городскому округу Домодедово по данному факту возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «б» ч. 4 ст. 158 УК РФ. До настоящего времени местонахождение автомобиля не установлено. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в ЗАО «наименование организации» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступившим страховым событием.
  • ДД.ММ.ГГГГ ею от ЗАО «наименование организации» было получено уведомление об отказе в выплате страхового возмещения на том основании, что ею как страхователем не сообщалось страховщику о замене СТС на застрахованное транспортное средство в связи с утерей государственного регистрационного знака. Ответчик необоснованно уклоняется от выплаты страхового возмещения, и она имеет право требовать выплатить ей страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей с учётом норм износа транспортного средства (<данные изъяты>), предусмотренных Правилами комбинированного страхования транспортных средств.

Поскольку ответчиком нарушены сроки выплаты страхового возмещения, то с него должны быть взысканы штрафные санкции в виде процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ. Просрочка выплаты страхового возмещения составила 151 день (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). <данные изъяты> (сумма, подлежащая выплате) х 8,25% (ставка рефинансирования) : 360 (количество дней в году) х 151 (количество дней просрочки) = <данные изъяты>рублей <данные изъяты> копеек. ДД.ММ.ГГГГ последний день для добровольной выплаты страхового возмещения с учётом 45 рабочих дней со дня предоставления страхователем необходимых документов, течение срока которого начинается с ДД.ММ.ГГГГ. В данном случае ценой договора страхования является сумма уплаченной страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, и неустойка не может превышать её размер. Размер неустойки (<данные изъяты> рублей х 3% х 77 дней = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек) составляет <данные изъяты>рублей с учётом требований ч. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей».

ПротивВозражения ответчика
по делу

  • Ответчик - ЗАО «наименование организации» обратилось в суд со встречным исковым заявлением к ФИОой С.А., в котором просит обязать последнюю подписать соглашение о переходе права собственности на застрахованное транспортное средство в связи с выплатой страхового возмещения.
  • Свои встречные исковые требования ответчик ЗАО «наименование организации» обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО.С.А. было направлено уведомление о том, что заявленный случай хищения транспортного средства признан страховым, в связи с чем страховать должен подписать соглашение о переходе прав на застрахованное имущество. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «наименование организации» ФИО.С.А. выплачено страховое возмещение в размере<данные изъяты> рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
  • Представитель ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску - ЗАО «наименование организации» - Д.Ю., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования ФИО.С.А. не признал и поддержал встречные исковые требования, пояснив о том, что размер страхового возмещения по данному страховому случаю составил <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «наименование организации» ФИО.С.А. выплачено страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Все необходимые документы от страхователя были получены ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Правилами страхования обязательство по выплате страхового возмещения возникает у страховщика не позже 45 рабочих дней со дня предоставления страхователем необходимых документов. Истицей неверно применена ставка рефинансирования в размере 8,25%. Статья 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривающая взыскание неустойки за просрочку оказания услуги, находится в особенной части рассматриваемого нормативного акта и, следовательно, не должна применяться к договорам личного и имущественного страхования. По риску «хищение транспортного средства» истицей оплачена страховая премия в размере <данные изъяты> рублей. Цена услуги по договору определена по каждому риску отдельно. Ранее истице было отказано в выплате страхового возмещения, так как на момент рассмотрения её заявления и принятия решения в материалах выплатного дела отсутствовало дополнительное соглашение, заключенное между представительством ЗАО «наименование организации» и ФИО.С.А. в связи с заменой СТС и государственного регистрационного номера. Это дополнительное соглашение было представлено позднее представительством ЗАО «наименование организации» в г. Ступино Московской области.

Представитель ФИО.С.А. , действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании подтвердил изложенные в исковом заявлении обстоятельства и доводы, поддержал исковые требования и просил их удовлетворить в полном объёме, пояснив о том, что перечисленную ЗАО «наименование организации» на счёт истицы денежную сумму в виде страхового возмещения ФИОа С.А. пока не получала. Ответчик вправе вернуть денежные средства как ошибочно перечисленные. Своевременно страховое возмещение ответчиком истице выплачено не было, чем нарушены её права и законные интересы. Также представитель истицы ФИО.С.А. пояснил, что в просительной части уточнённого искового заявления допущена техническая ошибка при указании суммы неустойки в размере <данные изъяты> рублей. Истица просит взыскать неустойку в размере <данные изъяты> рублей. Встречные исковые требования ЗАО «наименование организации» не признал, пояснив при этом, что ФИОа С.А. не отказывается в добровольном порядке заключить соглашение о переходе права собственности на застрахованный автомобиль при удовлетворении её требований.

Выводы судаВыводы суда по делу

Суд, выслушав объяснения и доводы представителей сторон, проверив и исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, находит исковые требования ФИО.С.А. подлежащими частичному удовлетворению. Встречные исковые требования ЗАО «наименование организации» подлежат удовлетворению.

ЗаконКакие нормы права
подлежат применению

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Исходя из положений ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определённого имущества (ст. 930 ГК РФ).

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В соответствии со ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения установлены в п. 2 ст. 961, абз. 1 п. 1 ст. 963, ст. 964 и п. 4 ст. 965 ГК РФ.

Согласно п.п. 2 и 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Пункт 2 ст. 9 указанного Закона определят страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 5 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счёт другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учётной ставкой банкового процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учётной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинён моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинён вред.

Исходя из положений ст. 1101 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причинённых потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учётом фактических обстоятельств, при которых был причинён моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В соответствии со ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (с последующими изменениями и дополнениями) за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Требования потребителя об уплате неустойки (пени), предусмотренной законом или договором, подлежат удовлетворению изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в добровольном порядке. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Статьёй 15 указанного Закона предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Исходя из положений ст.ст. 27, 28 вышеназванного Закона, исполнитель обязан осуществить выполнение работы (оказание услуги) в срок, установленный правилами выполнения отдельных видов работ (оказания отдельных видов услуг) или договором о выполнении работ (оказании услуг). В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере 3% цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было. Требования потребителя не подлежат удовлетворению, если исполнитель докажет, что нарушение сроков выполнения работы (оказания услуги) произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потребителя.

Согласно ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона.

СудКакие правовые позиции ВС РФ
подлежат применению

Согласно правовой позиции Пленума Верховного Суда РФ, изложенной в Постановлении от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. С учетом положений ст. 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15).

Размер подлежащей взысканию неустойки (пени) в случаях, указанных в ст. 23, п. 5 ст. 28, ст.ст. 30 и 31 Закона о защите прав потребителей, а также в случаях, предусмотренных иными законами или договором, определяется судом исходя из цены товара (выполнения работы, оказания услуги), существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено продавцом (изготовителем, исполнителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на день вынесения решения.
В денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании ст. 395 ГК РФ. Неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства (п. 34).

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости (п. 45).

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 46).

Если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со ст. 220 ГПК РФ. В этом случае штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, с ответчика не взыскивается.(п. 47).

СобытиеФактические обстоятельства
по делу

  • Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО.С.А. и ЗАО «наименование организации» был заключен договор добровольного страхования принадлежащего ФИО.С.А. на праве собственности автомобиля «Тойота Ленд Круизер 150 (Прадо) 2010 года выпуска (№) с государственным регистрационным знаком № по рискам КАСКО «хищение» и «ущерб», сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
  • Страховая сумма по договору определена в размере <данные изъяты> рублей.
  • В подтверждение факта заключения договора страхования ФИО.С.А. был выдан полис страхования № отДД.ММ.ГГГГ, а также Правила комбинированного страхования транспортных средств, утверждённые приказом генерального директора ЗАО «наименование организации» от ДД.ММ.ГГГГ №, являющиеся приложением к договору и его неотъемлемой частью (л. д. <данные изъяты>).
  • Во исполнение условий договора страхователем ФИО.С.А. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ страховщику ЗАО «наименование организации» оплачена страховая премия в общей сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается квитанциями серии № и №.
  • Автомобиль «Тойота Ленд Круизер 150 (Прадо) 2010 года выпуска (№) был приобретён ФИОой С.А.ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи. Паспорт транспортного средства на указанный автомобиль был выданДД.ММ.ГГГГ (л. д. <данные изъяты>).
  • В ходе эксплуатации автомобиля «Тойота Ленд Круизер 150 (Прадо) (№) с государственным регистрационным знаком № был утерян государственный регистрационный знак №, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ РЭП ОГИБДД Каширского ОВД Московской области на указанный автомобиль были выданы новый государственный регистрационный знак № и дубликат свидетельства о регистрации транспортного средства № на имя ФИО.С.А. (л. д. <данные изъяты>).
  • В связи с указанными обстоятельствами ДД.ММ.ГГГГ между представительством ЗАО «наименование организации» в г. Ступино Московской области и ФИО.С.А. заключено дополнительное соглашение № к договору страхования № отДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым «в связи с заменой в полисе считать верными свидетельство о регистрации транспортного средства №, новый государственный номер № (л. д. <данные изъяты>).
  • ДД.ММ.ГГГГ собственником застрахованного автомобиля ФИО.С.А.  ФИО Д.В. выдана доверенность на право управления и распоряжения автомобилем (л. д. <данные изъяты>).
  • В период времени с 22 часов до 23 часов 10 минут ДД.ММ.ГГГГ автомобиль «Тойота Ленд Круизер 150 (Прадо) 2010 года выпуска (№) с государственным регистрационным знаком № был тайно похищен неизвестными лицами от ТЦ «Карусель», расположенного по ул. Краснодарской в г. Домодедово Московской области.
  • По данному факту СО УМВД России по городскому округу Домодедово Московской области ДД.ММ.ГГГГвозбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного п. «б» ч. 4 ст. 158 УК РФ (л. д. <данные изъяты>).
  • Потерпевшим по уголовному делу на основании постановления следователя СО УМВД России по городскому округу Домодедово Московской области от ДД.ММ.ГГГГ признан ФИО Д.В. (л. д. <данные изъяты>).
  • Исходя из представленных на запрос суда СО УМВД России по городскому округу Домодедово Московской области копий процессуальных документов из уголовного дела №, до настоящего время похищенный автомобиль не найден, лица, причастные к преступлению, не установлены (л. д. <данные изъяты>).
  • На основании постановления следователя СО УМВД России по городскому округу Домодедово Московской области ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ предварительное следствие по уголовному делу № приостановлено на основании п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ (л. д. <данные изъяты>).
  • ДД.ММ.ГГГГ ФИОа С.А. обратилась в ЗАО «наименование организации» заявлением о происшедшем событии по риску «хищение» (л. д. <данные изъяты>).
  • Необходимые документы по данному событию для выплаты страхового возмещения были представлены ФИО.С.А. в ЗАО «наименование организации» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается наличествующей в страховом деле распиской (л. д. <данные изъяты>), и представителями сторон данное обстоятельство не оспаривается.
  • На основании страхового акта № КАСКО, утверждённого генеральным директором ЗАО «наименование организации», в выплате страхового возмещения ФИО.С.А. отказано (л. д. <данные изъяты>).
  • ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО.С.А. ответчиком направлено письменное уведомление за №, из которого следует, что у ЗАО «наименование организации» отсутствует обязательства в выплате страхового возмещения, так как производилась замена СТС на застрахованное транспортное средство в связи с утерей государственного регистрационного знака, и страховщику не сообщалось о замене СТС (л. д. <данные изъяты>).

Отказ ответчика в выплате страхового возмещения истице послужил для ФИО.С.А. основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

В период судебного разбирательства факт хищения принадлежащего ФИО.С.А. застрахованного автомобиля ЗАО «наименование организации» был признан страховым случаем, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ в адрес истицы ответчиком направлено соответствующее уведомление за № (л. д. <данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ЗАО «наименование организации» истице ФИО.С.А. произведена выплата страхового возмещения по полису страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ на основании акта № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей путём перечисления указанный денежной суммы на счёт ФИО.С.А. в ОАО «Наименование Компании С.», что подтверждается представленным платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. <данные изъяты>).

СудПравила
страхования

Согласно Правилам комбинированного страхования транспортных средств, утверждённым приказом генерального директора ЗАО «наименование организации» от ДД.ММ.ГГГГ №, являющимся приложением к договору страхования и его неотъемлемой частью, страховая сумма - это определённая договором денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая (п. 4.2).

В соответствии с п. 10.1.1 указанных Правил при наступлении страхового случая по риску «хищение ТС» страховое возмещение выплачивается в размере страховой (действительной) стоимости транспортного средства за вычетом суммы износа, рассчитанного в соответствии с нормами, указанными в п. 10.1.13 Правил.

Пунктом 10.1.13 Правил установлено, что если иное не вытекает из условий, оговоренных настоящими Правилами и договором страхования, в период действия договора страхования Страховщиком устанавливаются следующие нормы износа транспортного средства со сроком эксплуатации: до одного года на дату заключения договора страхования - в размере 18% за год от страховой стоимости транспортного средства; более одного года на дату заключения договора страхования - 12% за год. Износ начисляется с даты начала действия договора страхования по дату наступления страхового случая (пропорционально за каждый день действия договора). В случае, когда год изготовления транспортного средства совпадает с годом выдачи ПТС датой начала эксплуатации транспортного средства считается дата выдачи ПТС. В случае, когда год изготовления транспортного средства не совпадает с годом выдачи ПТС датой эксплуатации транспортного средства считается 01 июля года изготовления транспортного средства.

Согласно п.п. 11.10 и 11.11 Правил после предоставления страховщику страхователем всех предусмотренных настоящими Правилами документов, необходимых для подтверждения факта наступления события, имеющего признаки страхового случая, страховщик в течение 30 рабочих дней принимает решение (утверждает страховой акт) о признании или непризнании наступившего события страховым случаем, а также о выплате или об отказе в выплате страхового возмещения. Если договором страхования не предусмотрено иное, страховщик производит страховую выплату в течение 15 рабочих дней со дня утверждения страхового акта. Днём выплаты страхового возмещения считается дата списания денежных средств с расчётного счёта страховщика, дата выплаты денежных средств из кассы страховщика или дата подписания страхователем и страховщиком соглашения о зачёте взаимных денежных требований.

В соответствии с п. 11.6.2 Правил при наступлении страхового события по риску «хищение транспортного средства» для принятия страховщиком решения о признании события страховым случаем и выплаты страхового возмещения страхователь помимо выполнения обязанностей, указанных в п.п. 9.2 - 9.3 настоящих Правил, обязан если иное не предусмотрено договором страхования, заключить со страховщиком договор, в соответствии с которым на страхователя возлагается обязанность в случае обнаружения похищенного транспортного средства оформить его отчуждение в собственность страховщика, либо вернуть полученное страховое возмещение.

Судом проверен представленный ЗАО «наименование организации» расчёт выплаченного истице ФИО.С.А. страхового возмещения в сумме <данные изъяты> рублей, представленный в отзыве на исковое заявление и проекте соглашения, и суд соглашается с ним.

Причём рассчитанная и заявленная к возмещению истицей ФИО.С.А. и её представителем сумма страхового возмещения (<данные изъяты> рублей) меньше суммы, выплаченной ответчиком.

Таким образом, выплата страхового возмещения произведена ответчиком ЗАО «наименование организации» в полагающемся в соответствии с договором страхования и Правилами страхования размере, за вычетом амортизационного износа транспортного средства.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что ответчик ЗАО «наименование организации» исполнил перед истицей ФИО.С.А. свои обязательства по договору страхования по выплате страхового возмещения в полном размере, исковые требования ФИО.С.А. к ЗАО «наименование организации» в части взыскания страхового возмещения в размере<данные изъяты> рублей являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Взыскание неустойки

Вместе с тем, в нарушение вышеприведённых положений Правил комбинированного страхования транспортных средств, являющихся приложением к договору страхования и его неотъемлемой частью, ответчик ЗАО «наименование организации» произвёл страховую выплату истице ФИО.С.А. только ДД.ММ.ГГГГ, тогда как с учётом положений указанных Правил комбинированного страхования транспортных средств должен был её произвести не позднее 45 рабочих дней со дня представления страхователем всех необходимых документов, которые были представлены страховщику ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.ст. 929 и 393 ГК РФ обязательство страховщика по выплате страхового возмещения является денежным, и за его неисполнение либо ненадлежащее исполнение страховщик несёт ответственность в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Период просрочки выплаты страхового возмещения ответчиком истице составляет 151 день (с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ включительно).

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчёте подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

В соответствии с указанием Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У начиная с ДД.ММ.ГГГГ ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 8,25% годовых.

Поскольку страховщик ЗАО «наименование организации» несвоевременно выплатил ФИО.С.А. страховое возмещение, в пользу истицы на основании ст. 395 ГК РФ подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, иной просрочки в их уплате за период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (151 день).

Размер процентов за указанный период времени составит <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, исходя из представленного истицей и её представителем расчёта: <данные изъяты> рублей х 8,25% : 360 х 151 =<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Размер подлежащей взысканию неустойки за неисполнение ответчиком требований истца как потребителя в досудебном порядке определён истицей ФИО.С.А. исходя из оплаченной ею по договору страхования страховой премии в размере <данные изъяты> рублей на том основании, что сумма уплаченной страховой премии в данном случае является ценой договора.

Истицей представлен следующий расчёт неустойки (<данные изъяты> рублей х 3% х 77 дней = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек) (л. д. <данные изъяты>).

С учётом того, что сумма неустойки не может превышать цену договора (в данном случае сумму оплаченной страховщику страховой премии по договору страхования), истица просит взыскать с ответчика неустойку в размере<данные изъяты> рублей.

Исходя из положений Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», неустойка, предусмотренная ст. 31 названного Закона, является штрафной. Следовательно, взыскание в рассматриваемом споре в пользу истицы ФИО.С.А. с ответчика ЗАО «наименование организации» процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ и неустойки за нарушение предусмотренных ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» сроков удовлетворения требований потребителя, не противоречит действующему законодательству.

При указанных обстоятельствах суд исходит из заявленных истицей ФИО.С.А. требований и считает, что с ответчика ЗАО «наименование организации» в пользу ФИО.С.А. подлежит взысканию неустойка в размере оплаченной истицей страховой премии по договору страхования в сумме <данные изъяты> рублей.

Компенсация морального вреда

Поскольку допущенным ответчиком ЗАО «наименование организации» ненадлежащим исполнением обязательств по своевременной выплате страхового возмещения нарушены права истицы ФИО.С.А. как потребителя, суд считает, что имеются основания для компенсации морального вреда.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд с учётом характера и продолжительности нарушений прав истицы ФИОой С.А., степени вины ответчика, а также требований разумности и справедливости, считает возможным определить её размер в <данные изъяты> рублей.

В остальной части иска ФИО.С.А. к ЗАО «наименование организации» о компенсации морального вреда следует отказать, поскольку его размер, определённый истицей в <данные изъяты> рублей, по мнению суда, завышен.

Взыскание штрафа

Что касается требования истицы ФИО.С.А. о взыскании с ЗАО «наименование организации» в её пользу штрафа в соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», то суд не находит правовых оснований для его удовлетворения, поскольку требование истицы о выплате страхового возмещения было удовлетворенно ответчиком в добровольном порядке в процессе судебного разбирательства, до принятия судом решения по делу.

Встречное исковое требование ЗАО «наименование организации» к ФИО.С.А. об обязании последней подписать соглашение о переходе права собственности на застрахованное транспортное средство в связи с выплатой страхового возмещения, по мнению суда, основано на положениях п. 5 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и п. 11.6.2Правил комбинированного страхования транспортных средств, утверждённых приказом генерального директора ЗАО «наименование организации» от ДД.ММ.ГГГГ №, являющихся приложением к договору страхования и его неотъемлемой частью, в связи с чем является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Источник сайт Московского областного суда


Судебную практику для статьи анализировал практикующий юрист Александр Дудкин
Профиль ВКонтакте lawpraktik

Данный сайт носит исключительно информационный характер, вся информация носит ознакомительный характер и не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 Гражданского кодекса РФ.
Консультанты сайта вправе отказать в консультировании без объяснения причины.
Представленная на сайте информация может утратить актуальность в связи с изменением законодательства.
Представленная на сайте судебная практика не содержит полных копий судебных актов, редактирование исходных документов произведено только для удобства восприятия информации.