Требование истца
Истец ФИО истца обратился в Канавинский районный суд города Нижнего Новгорода с иском к ответчику ОАО «Страховая компания «наименование организации» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов.
В обоснование заявленных требований истец указал, что в его собственности имеется автомобиль 1, госномер №, застрахованный по тарифу КАСКО в страховой компании ОАО «Наименование Компании И.». ДД.ММ.ГГГГ им было обнаружено, что все четыре штатных колеса автомобиля вместе с дисками похищены.
По данному факту он обратился ОМ № УВД по г.Н.Новгороду с заявлением, по завершении расследования ему было выдано постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Сразу после фиксирования факта кражи он был вынужден приобрести новый комплект шин и дисков с колпаками. Ввиду затруднительного финансового положения он приобрел неоригинальные шины и диски с колпаками по более низким ценам и более низкого качества.
В ДД.ММ.ГГГГ. он обратился в СК «наименование организации» с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив все необходимые документы. ДД.ММ.ГГГГ от страховщика был получен отказ в выплате страхового возмещения, поскольку данный случай не признан страховым.
Поскольку автомобиль является гарантийным, ДД.ММ.ГГГГ им был направлен запрос официальному дилеру 1 ЮЛ 1 о стоимости штатных колес и дисков с колпаками для автомашины 1, ДД.ММ.ГГГГ выпуска с целью их приобретения. ДД.ММ.ГГГГ ЮЛ 1 выставил счет на оплату указанных деталей на общую сумму 61320 руб.
Согласно п.3.2 Правил страхования ОАО СК «наименование организации» объектами страхования являются: средство транспорта, дополнительное оборудование, установленное на ТС и не входящее в его заводскую комплектацию согласно инструкции завода-изготовителя.
Согласно инструкции любого завода-изготовителя, легковое транспортное средство имеет четыре колеса (плюс некоторые модели с запасным пятым колесом), установленные на диски.
Согласно техническому регламенту безопасности - транспортное средство-это наземное механическое устройство на колесном ходу, предназначенное для эксплуатации на автомобильных дорогах общего пользования.
Согласно п.5 дополнительного соглашения к договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ п.29 договора страхования читать в новой редакции: «Повреждений нет». Следовательно автомобиль 1 на момент заключения договора страхования колесную базу имел.
Согласно п.5.2.1 …ущерб в связи с повреждением ТС (ДО) и/или хищением отдельных частей ТС определяется с учетом износа:
В)… износ исчисляется пропорционально времени даты выпуска ТС по день наступления страхового случая в размере: 1-ый год (5% - за первый месяц, 3% - за второй и по 1% за каждый следующий месяц). Автомобиль выпущен в ДД.ММ.ГГГГ, хищение произошло ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, износ составляет 9%. Таким образом размер убытков составляет: 61320 - 9% = 55801 рубль.
С заявлением о наступлении страхового случая он, истец, обратился к ответчику ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.9.4.3 Правил страхования, страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения в течение оговоренного в договоре срока (согласно п.22 договора выплата страхового возмещения производится в течение 15 банковских дней после оформления страховщиком страхового акта. Страховой акт страховщик должен утвердить в течение 15 рабочих дней. Следовательно, ДД.ММ.ГГГГ - последний срок выплаты страхового возмещения.
Размер процентов за пользование чужими денежными средствами на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 55801 руб. * 209 дней * 8,25/360 = 2672,64 рубля.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ОАО «Страховая Компания «наименование организации» в свою пользу:
1. Стоимость причиненных убытков - 55801 руб.
2. Сумму уплаченной госпошлины - 1874,03 руб.
3. Сумму процентов по ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения.
4. Сумму за услуги представителя - 8000 руб.
Представитель ответчика ОАО «СК «наименование организации» А.А. (по доверенности) в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ исковые требования признала частично на сумму 35304 рубля согласно кассовым и товарным чекам на приобретенный комплект колес, просила снизить размер процентов за пользование чужими денежными средствами и расходов на оплату услуг представителя.
Выводы суда по делу
Согласно ч.1 п.1 ч.2 ст.929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).
В соответствии с ч.1 ст.930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
В силу положений ч.ч.1,2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Согласно ч.1 ст.947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
В силу требований ч.1 ст.961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Фактические обстоятельства
по делу
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ произошло хищение 4 колес с дисками с 1, госномер №, принадлежащего на праве собственности ФИО истца
Как следует из постановления о возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного дознавателем ОД МОБ ОМ № УВД по <адрес> ФИО 1, ДД.ММ.ГГГГ с 03 часов 00 минут до 09 часов 00 минут неустановленное лицо, находясь по адресу: <адрес>, из корыстных побуждений, с целью хищения чужого имущества тайно похитило с автомобиля 1 г/г №, 4 колеса стоимостью 40000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ предварительное расследование по указанному уголовному делу было приостановлено.
Также из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО истца и ответчиком ОАО «Страховая Компания «наименование организации» был заключен договор страхования средств наземного транспорта,страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ, предмет страхования - транспортное средство Тойота Королла, срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при этом страховая сумма по договору составляет 400000 рублей, страховой риск - Ущерб, хищение (кража, угон) (л.д.8).
ДД.ММ.ГГГГ к указанному договору страхования было заключено дополнительное соглашение № согласно которому:
П.2 договора читать в следующей редакции: На страхование принимается средство 1, …гос.номер №;
П.5 договора читать в новой редакции: страховая сумма 781000 рублей.
Дополнительное соглашение вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до ДД.ММ.ГГГГ - окончания договора страхования (л.д.9).
Приложением к полису страхования являются Правила страхования средств наземного транспорта, которые были вручены страхователю ФИО истца при заключении договора, что подтверждается его подписью, и не оспаривалось в судебном заседании.
Согласно п.4.3 Правил страхования средств наземного транспорта, страховыми рисками, на случай наступления которых производится страхование, являются: «Ущерб» - имущественные потери страхователя, вызванные повреждением, уничтожением, хищением средства транспорта или его частей в результате … противоправных или неосторожных действий третьих лиц, уничтожения, повреждения, связанного с похищением (кражей), либо попыткой похищения (кражи), а также других преднамеренных, неправомерных или неосторожных действий третьих лиц.
В соответствии с п.5.2.1, если иное не оговорено сторонами страхования, то ущерб в связи с повреждением ТС (ДО) или хищением отдельных частей ТС (ДО) определяется с учетом износа ТС (ДО), узлов и деталей, при этом стороны договора могут оговорить порядок определения размера износа. Если порядок определения износа не определен, то износ исчисляется пропорционально времени с даты выпуска ТС по день наступления страхового случая в размере 1 год эксплуатации - 18% за год (5%-за первый месяц, 3%-за второй месяц и по 1% за каждый следующий месяц).
ДД.ММ.ГГГГ истцом у ИП ФИО 2 были приобретены 4 неоригинальные автошины на сумму 19724 рубля и 4 диска на сумму 15580 рублей, а всего на 35304 рубля.
ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО истца обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ Последний документ им был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.43).
ДД.ММ.ГГГГ истцу было отказано в страховой выплате по факту кражи 4 колес и 4 колпаков, поскольку случай является не страховым.
Суд находит данный отказ неправомерным, поскольку договором страхования, заключенным с истцом, предусмотрен страховой риск «Ущерб». Правилами страхования средств наземного транспорта, являющимися неотъемлемой частью договора страхования, установлено, что «Ущерб» - имущественные потери страхователя, вызванные повреждением, уничтожением, хищением средства транспорта или его частей.
Колеса автомобиля являются его частью, без которых эксплуатация автомобиля невозможна. Факт их хищения подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела.
Таким образом, ответчик необоснованно не исполнил свои обязательства по договору, страховая выплата до настоящего времени не произведена.
Доказательств обратного суду не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к официальному дилеру 1 - ЮЛ 1 где приобретал автомобиль 1, для определения стоимости штатных колес и дисков непосредственно для указанного автомобиля. Согласно счета на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного ЮЛ 1 стоимость 4 дисков колесных стальных, 4 колпаков колеса, 4 шин радиальных составляет 61320 руб. (11335 руб. -1 шина, 2935 - 1 диск колесный стальной, 1060 руб. - 1колпак колеса).
Согласно ответа ЮЛ 1 на запрос суда, автомобиль 1 в комплектации согласно № при продаже первому собственнику был укомплектован шинами размером №, возможные марки:
1.... - 11385 рублей/1шт
2....-11385 рублей/1шт
3.... 2-11700 рублей/1шт
Диски штампованные стоимостью 2995 рублей/1шт
Колпаки стоимостью 1090 рублей/1шт
Установить точную марку/модель шин не представляется возможным, поскольку вышеуказанные шины являются базовыми, а по ходу сборки автомобиля марка шин может меняться.
Таким образом, согласно данного судебного запроса комплект из 4 колес для автомобиля 1 составляет 61880 рублей.
11385 руб. х 4 шт = 45540 рублей, 2995 руб. х 4 шт = 11980 рублей, 1090 руб. х 4 шт = 4360 рублей; 45540 руб. + 11980 руб. + 4360 руб. = 61880 рублей.
Представитель истца в судебном заседании просил при расчете стоимости комплекта колес взять за основу сведения от официального дилера 1 - ЮЛ 1 на дату ДД.ММ.ГГГГ в размере 61350 рублей и взыскать с ответчика в пользу истца стоимость причиненных убытков с учетом износа в размере 55801 рубль.
В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.
Суд, анализируя доводы сторон, исследовав вышеизложенные заключения, материалы настоящего гражданского дела, приходит к выводу, что страховое возмещение, подлежащее выплате ответчиком ОАО «Страховая Компания «наименование организации» в пользу истца ФИО истца в связи с наступлением страхового случая составляет 55801 рубль, как того просит истец, исходя из представленного им расчета за вычетом износа, согласно данныхофициального 1 ЮЛ 1
Расчет: 1 выпуска - ДД.ММ.ГГГГ хищение произошло ДД.ММ.ГГГГ, расчет износа производится за месяца: август, сентябрь, октябрь, и составляет, соответственно, 5% + 3% + 1% = 9%
61320 рублей - 9% = 55801 рубль.
Кроме того, истец ФИО истца просит суд взыскать с ответчика ОАО «СК «наименование организации» в свою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда.
В соответствии с п. 9.4.3 Правил, страховщик обязан при наступлении страхового случая произвести выплату страхового обеспечения в течение оговоренного в договоре срока после получения всех необходимых документов.
Согласно п.22 договора страхования выплата страхового возмещения производится лицу, в пользу которого заключен договор, после оформления Страховщиком акта о страховом случае в течение 15-ти банковских дней.
В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В нарушении указанных выше Правил, ответчик нарушил сроки выполнения обязательств, предусмотренных договором, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами заявлено обосновано.
Представитель ответчика в судебном заседании просила снизитьразмер процентов, применив ст. 333 ГК РФ.
Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства (п.7).
При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.
Таким образом, с учетом применения ст. 333 ГК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами согласно следующего расчета:
Просрочка исполнения обязательств составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. 369 дней.
50801 руб. х 7,75 % минимальная ставка ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 360 х 369 дней = 4432,69 руб.
Также с ООО «Страховая компания «наименование организации» в пользу ФИО истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата от суммы 55801 рубль, из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ - 7,75%, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату исполнения решения суда.
