Требование истца
М- И.В. обратился в суд с исковым заявлением к ОАО «наименование организации» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование заявленных требований истец указал, что ***года он заключил с ОАО «наименование организации» договор страхования принадлежащего ему автомобиля «***», гос.номер ***, ПТС ***, в соответствии с которым были застрахованы риски «Ущерб/Хищение». ***года произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобиль истца «***», гос.номер ***, получил механические повреждения. Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.
Однако ОАО «наименование организации» отказало истцу в выплате страхового возмещения, ссылаясь на то, что бланк договора, заключенного с истцом, числится утраченным с ***года.
Не согласившись с данным отказом, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере ***рублей ** копеек, компенсацию морального вреда в размере ***рублей и штраф, предусмотренный ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Выводы суда по делу
Фактические обстоятельства
по делу
Как установлено судом первой инстанции, *** года между ОАО «наименование организации» (страховщик) и ООО «Наименование Компании Н.» (агент) был заключен агентский договор № *** (л.д.74-86).
Какие нормы права
подлежат применению
Согласно п.1.1. указанного договора от *** года, агент обязался по поручению страховщика совершать от имени и за счет страховщика юридические и иные действия, направленные на заключение и/или изменение/дополнение страховщиком с юридическими и физическими лицами, далее «клиенты», договоров страхования по страховым продуктам, перечисленным в Приложении № 1 и Дополнительных соглашениях к настоящему договору, а страховщик обязался за надлежащее выполнение агентом обязательств по настоящему договору выплатить агенту вознаграждение в размере и в порядке, определенном настоящим договором.
В соответствии с п.7.1. данного договора, настоящий договор вступает в силу с даты его подписания обеими сторонами и действует в течение календарного года.
*** года между ОАО «наименование организации» (страховщик) и ООО «Страховой Дом "Наименование организации 4" (агент) был заключен агентский договор № *** (л.д.50-62).
Согласно п.1.1. указанного договора от *** года, агент обязался по поручению страховщика совершать от имени и за счет страховщика юридические и иные действия, направленные на заключение и/или изменение/дополнение страховщиком с юридическими и физическими лицами, далее «клиенты», договоров страхования по страховым продуктам, перечисленным в Приложении № 1 и Дополнительных соглашениях к настоящему договору, а страховщик обязался за надлежащее выполнение агентом обязательств по настоящему договору выплатить агенту вознаграждение в размере и в порядке, определенном настоящим договором.
В соответствии с п.7.1. данного договора, настоящий договор вступает в силу с даты его подписания обеими сторонами и действует по 05.02.2012 года включительно.
*** года между ОАО «наименование организации» и ООО «Страховой Дом "Наименование организации 4" подписан акт № *** приема-передачи бланков строгой отчетности, согласно которому агенту были переданы «Полис КАСКО однолетний самокопирующийся», с номера *** по *** в количестве 20 шт. (л.д.43).
*** года между ОАО «наименование организации» (страховщик), ООО «Наименование Компании Н.» (агент старый), ООО «Наименование Компании Н.» подписано дополнительное соглашение № * к агентскому договору № *** от *** года (л.д.96), согласно которому стороны договорились о замене агента (старого), как стороны по агентскому договору № *** от *** года, в связи с чем в агентский договор были внесены изменения, а именно: преамбула агентского договора была изложена в следующей редакции: ОАО «наименование организации», именуемое в дальнейшем «страховщик», в лице руководителя управления по работе с брокерами Т. А.В., действующего на основании доверенности № *** от *** года, с одной стороны, и ООО «Наименование Компании Н.», именуемое в дальнейшем «агент», в лице Генерального директора А.В.Г., действующего на основании Устава, с другой стороны, вместе и по отдельности, именуемые стороны или сторона, заключили настоящий договор о нижеследующем».
*** года ОАО «наименование организации» направило в адрес ООО «Наименование Компании Н.» уведомление о досрочном расторжении агентского договора № *** от *** года. Данное уведомление было получено адресатом *** года.
В соответствии с указанным уведомлением, в связи с расторжением агентского договора, ООО «Наименование Компании Н.» запрещалось осуществлять действия, предусмотренные агентским договором, а также предлагалось вернуть доверенности, выданные в рамках вышеуказанного агентского договора, бланки договоров страхования (страховых полисов) и бланки квитанций на получение страхового взноса (л.д.46).
*** года в адрес ОАО «наименование организации» от ООО «Страховой Дом "Наименование организации 4" было подано заявление, в соответствии с которым БСО КАСКО серийный номер *** был признан недействительным и списан как утраченный.
Из материалов дела усматривается, что *** года М-ым И.В. был заключен договор страхования наземного транспорта БСО № *** автомашины «***», гос.номер ***, ПТС ***, по риску КАСКО со сроком действия с ***г. по ***г., в подтверждение чего ему был выдан полис ОАО «наименование организации» № ***. *** года по полису была внесена страховая премия по квитанции БСО № *** в размере *** рублей.
*** года в результате дорожно-транспортного происшествия автомашина истца получила механические повреждения, в связи с чем *** года Ш-а О.П., действующая по генеральной доверенности от имени истца, обратилась в ОАО «наименование организации» с заявлением о выплате страхового возмещения. Однако в выплате страхового возмещения было отказано письмом от ***г. № *** в связи с тем, что, по мнению ответчика, риск КАСКО ПОЛНОЕ (ущерб, хищение) на автомобиль «***», гос.номер ***, в ОАО «наименование организации» не застрахован, поскольку бланк строгой отчетности договора страхования числится утраченным с ***года.
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходил из того, что ОАО «наименование организации» не уполномочивало ООО «Наименование Компании С.» на заключение договора страхования от своего имени в августе *** года и не уполномочивало ООО «Наименование Компании Н.» на получение страховой премии (взноса) в указанный период времени.
Таким образом, суд пришел к выводу об отсутствии доказательств, что ОАО «наименование организации» одобрило заключение договора страхования с истцом М-ым И.В.
Также суд пришел к выводу, что договор страхования № *** от *** года между ОАО «наименование организации» и М-ым И.В. не заключался, поскольку ОАО «наименование организации» не получало страховую премию (взнос) по данному договору страхования, и, соответственно, у ответчика отсутствуют основания для выплаты истцу страхового возмещения.
Судебная коллегия не может согласиться с данными выводами суда, поскольку выводы суда первой инстанции, изложенные в решении суда, не соответствуют обстоятельствам дела, что в соответствии с п.3 ч.1 ст.330 ГПК РФ является основанием к отмене решения суда.
В соответствии с ч.3 ст.3 Федерального закона от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
Согласно ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме, при этом договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. В этом случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанного полиса.
В силу ст.957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
В силу ч.1 ст.942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании договора страхования наземного транспорта БСО № ***, заключенного между М-ым И.В. и ОАО «наименование организации» *** года (полис страхования № ***), автомобиль истца марки «***», гос.номер ***, ПТС ***, был застрахован ответчиком по рискам (ущерб, хищение). Период страхования по договору определен с ***года по *** года.
Страховая премия была оплачена единовременно в полном объеме в размере *** рублей, что подтверждается квитанцией БСО № *** от ***года.
Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу, что в связи с уплатой истцом страховой премии, подтвержденной квитанцией, договор страхования, заключенный между истцом и ответчиком, вступил в силу, что повлекло возникновение у сторон прав и обязанностей. Соглашение между сторонами по страховой сумме, условиях, при которых выплачивается страховое возмещение, было достигнуто при заключении договора страхования, что подтверждается двусторонним подписанием договора.
При этом, судебная коллегия не может согласиться с доводами ответчика и выводами суда первой инстанции о неодобрении ОАО «наименование организации» сделки по заключению договора страхования с истцом, поскольку ответчик передал агенту страховой полис по агентскому договору, сделка по страхованию была заключена ***года. Квитанцией от ***года подтверждается, что истец уплатил страховую премию на общую сумму *** рублей, а значит, соответствующий договор страхования на основании статьи 957 ГК РФ вступил в силу.
Доводы ответчика о том, что страховая премия по данному договору страхования к ним не поступала, не являются основанием для отказа в выплате истцу страхового возмещения, поскольку истец свои обязательства по договору страхования выполнил в полном объеме. При этом, ответчик не лишен права на обращение в суд к страховому агенту с требованием о взыскании полученной агентом от истца и не перечисленной в ОАО «наименование организации» страховой премии.
Доводы ответчика о том, что утрата бланка строгой отчетности (страхового полиса) и подписание страхового полиса неуполномоченным лицом являются основанием для отказа в выплате страхового возмещения, также не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку действующее законодательство не содержит таких оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.
С учетом того, что страховой полис недействительным не признавался, при этом, в суде апелляционной инстанции представитель ответчика признал, что бланк страхового полиса и квитанции принадлежат ОАО «наименование организации», судебная коллегия приходит к выводу о том, что договор страхования между сторонами заключен в надлежащей форме.
При таких обстоятельствах, выводы суда первой инстанции о том, что в деле нет доказательств, свидетельствующих о заключении договора страхования от имени ОАО «наименование организации» уполномоченным лицом либо об одобрении сделки ответчиком, не соответствуют обстоятельствам дела, в связи с чем судебная коллегия приходит к выводу, что суд первой инстанции неправомерно отклонил представленные истцом доказательства заключения с ответчиком договора страхования и оплаты страховой премии, как недопустимые и сделал неправильный вывод о том, что договор страхования не был заключен.
В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Пункт 2 ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.
Из материалов дела усматривается, что *** года в результате дорожно-транспортного происшествия автомашина истца получила механические повреждения, в связи с чем *** года Ш-а О.П., действующая по генеральной доверенности от имени истца, обратилась в ОАО «наименование организации» с заявлением о выплате страхового возмещения.
Согласно договору страхования средств наземного транспорта от ***г., заключенного между истцом и ответчиком, выплата страхового возмещения производится на основании Правил страхования, исключая Приложения к Правилам 1 и 2.
В соответствии с п.11.6.1 Правил страхования наземного транспорта, утвержденных ОАО «наименование организации» от 30.09.2011г., в случае повреждения ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования, а также хищения отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов ТС и/или дополнительного оборудования, величина ущерба признается равной стоимости выполнения ремонтно-восстановительных работ, проводимых в отношении поврежденного ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования, обеспечивающих устранение повреждений, возникших в результате наступления страхового случая. Выплата страхового возмещения осуществляется путем выплаты денежных средств, либо путем направления поврежденного ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования на ремонт.
Согласно отчету об оценке рыночной стоимости услуг по восстановительному ремонту автомобиля «***», гос.номер ***, составленному ИП Попов М.О., стоимость восстановительного ремонта автомобиля М-а И.В. составила ***рублей ** копеек, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в указанном размере.
Источник: Официальный портал судов общей юрисдикции города Москвы mos-gorsud.ru
