Отказ от имущества в пользу страховщика

Юрист по страхованию

ПревьюИз положений ч.5 ст.10 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» следует, что отказ от имущества в пользу страховщика возможен только при страховании имущества, в случае утраты или гибели этого имущества, и это право лица, а не его обязанность. Данного права лицо лишено быть не может. В случае гибели имущества страхователь вправе передать годные остатки в собственность страховщика, при этом получить сразу полную страховую выплату.


Требование истцаТребование истца

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Страховое общество наименование организации» и                  ФИО истца заключен договор добровольного страхования в соответствии с «Правилами страхования транспортных средств и сопутствующих рисков», принятыми в ОАО «Страховое общество наименование организации» (далее - Правила). В соответствии с договором, объектом страхования являлись имущественные интересы ФИО истца, собственника автомашины 1 государственный регистрационный №, связанные с владением, пользованием и распоряжением данным транспортным средством, включая дополнительное оборудование, установленное на нем, вследствие его утраты (гибели) или повреждения (п.2.2. Правил). страховая сумма установлена в 800 000 руб. Страховая премия определена в размере 57 600 руб., страховой компании выплачена. Договор заключен на случай наступления страховых событий по риску «КАСКО» - совокупность рисков «УЩЕРБ» и «УГОН» (п.2.3.2.3. Правил).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у <адрес> автомобиль ФИО истца был умышленно поврежден не установленным лицом, по данному факту возбуждено уголовное дело, которое приостановлено для розыска лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО истца обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, предоставив все необходимые документы. В соответствии с актом о страховом случае от ДД.ММ.ГГГГ, страховая компания перечислила на расчетный счет истице страховое возмещение в сумме 28 892 руб.

ФИО истца обратилась в суд с иском к ОАО «Страховое общество «наименование организации», указав, что для определения стоимости восстановительного ремонта она обратилась в ЮЛ 1, по заключению специалиста эта стоимость с учетом износа составила 561 713 руб. Перечислив на счет истицы денежную сумму 28 892 руб., страховая компания в выплате оставшейся суммы отказывает.

Истица просила взыскать с ОАО «Страховое общество наименование организации» в свою пользу страховое возмещение в сумме 532 821 руб., стоимость работ по оценке в сумме 1 000 руб., расходы на оформление дубликата отчета по оценке в сумме 300 руб., расходы по оказанию юридических услуг в сумме 15 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 541 руб.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, на стороне истицы привлечен ОАО АКБ «Банк Москвы».

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.64-65) представитель истицы уменьшила исковые требования, просила взыскать с ответчика в пользу истицы страховое возмещение в сумме 531 900 руб., судебные расходы, а также обязать ответчика принять годные остатки. В обоснование указала, что в соответствии с Правилами страхования, полной конструктивной гибелью транспортного средства считается случай, когда стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 70% действительной стоимости застрахованного транспортного средства на момент заключения договора страхования.

По данному делу имеет место полная гибель транспортного средства.

 В соответствии со ст.10 закона «Об организации страхового дела в РФ», в этом случае страхователь вправе отказаться от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.

В судебное заседание истица не явилась, её представитель             Н.Ю. исковые требования, изложенные в заявлении от              ДД.ММ.ГГГГ (л.д.64-65) поддержала.

Выводы судаВыводы суда по делу

Согласно ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) - часть 1.

Согласно ст.930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества - часть 1.

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) - часть 1.

Согласно ст.10 закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

По делу установлено, что в ночь с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ застрахованный в ОАО «Страховое общество наименование организации» принадлежащий истице автомобиль 1 государственный регистрационный №, был умышленно поврежден не установленным лицом, которым похищены 5 дверей от автомобиля. Страховщиком данный случай был признан страховым. Согласно страховому акту (л.д.13), страхователю решено выплатить страховое возмещение в размере 28 892 руб. Страховое возмещение в указанном размере перечислено на расчетный счет ФИО истца в банке.

Не согласившись с действиями страховой компании, истица обратилась в ЮЛ 1, специалист которой составил заключение об определении стоимости восстановительного ремонта автомобиля 1 государственный регистрационный №, на сумму 561 713 руб. с учетом износа (л.д.16-24).

Поскольку стоимость восстановительного ремонта автомобиля превышает 70% от действительной стоимости застрахованного транспортного средства на момент заключения договора страхования, определенной в 800 000 руб., имеет место полная конструктивная гибель автомобиля (п.2.6.3 Правил).

На данный случай Правилами (п.2.6.4.1.) предусмотрены два варианта выплаты страхового возмещения.

Вариант 1 предполагает расчет страховой выплаты в размере страховой суммы, определенной при заключении договора страхования, с учетом естественного износа, за вычетом франшизы. При данном варианте страхователь обязан оформить договор реализации транспортного средства с комиссионным автомагазином (или иным лицом) на согласованных страховщиком условиях, по которому средства, полученные от реализации годных остатков, должны быть перечислены на расчетный счет страховщика.

Вариант 2 предполагает, что страховая выплата осуществляется в размере страховой суммы, определенной при заключении договора страхования, с учетом естественного износа, за вычетом франшизы и стоимости годных остатков. Стоимость годных остатков транспортного средства, а также дополнительного оборудования определяется страховщиком или независимой экспертной организацией при условии, что годные остатки остаются в распоряжении страхователя.

В судебном заседании представитель ответчика пояснила, что страховая выплата осуществлена по варианту 2, поскольку согласно п.2.6.4.1. Правил, страховщик имеет право сам определять один из вариантов выплаты.

Истица с вариантом определения размера страхового возмещения не согласна, она просила выплатить ей полное страховое возмещение, заявив об отказе от своих прав на застрахованный автомобиль.

Суд считает, что отказ страховой компании в выплате полного страхового возмещения не соответствует закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Из положений ч.5 ст.10 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» следует, что отказ от имущества в пользу страховщика возможен только при страховании имущества, в случае утраты или гибели этого имущества, и это право лица, а не его обязанность. Данного права лицо лишено быть не может. В случае гибели имущества страхователь вправе передать годные остатки в собственность страховщика, при этом получить сразу полную страховую выплату.

Поскольку в случае истицы имеет место полное уничтожение застрахованного имущества, она имеет право на получение страховой выплаты в полном объеме. Свой отказ от прав на застрахованное имущество она выразила в исковом заявлении.

В соответствии со ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (часть 1).

Правилами транспортных средств и сопутствующих рисков, принятых в ОАО «Страховое общество наименование организации», являющимися неотъемлемой частью заключенного договора страхования, предусмотрены два варианта выплаты на условиях «полная конструктивная гибель» (п.2.6.4.1.). Однако, право выбора из двух вариантов предоставлено страховщику, а не страхователю. В данной части указанный пункт Правил не соответствует закону, поскольку лишает страхователя права на совершение действий в рамках ст.10 закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в связи с чем, п.2.6.4.1. Правил применяется судом в части, не противоречащей закону.

С учетом права истицы получить полное страховое возмещение, его размер определяется судом следующим образом: 800 000 руб. (действительная стоимость транспортного средства) - 239 208 руб. (стоимость восстановительного ремонта повреждений автомобиля, полученных до заключения договора страхования) - 28 892 руб. (выплаченное страховое возмещение) - 86 884 руб. (выплаченное страховое возмещение по страховым случаям от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, по которым ремонт транспортного средства не произведен) = 445 016 руб. Эта сумма подлежит выплате истице. В остальной части в удовлетворении исковых требований суд отказывает.

В связи с отказом ФИО истца от своих прав на застрахованное имущество, она обязана передать ответчику после снятия с учета в органах ГИБДД автомобиль 1, №, черного цвета, ДД.ММ.ГГГГ изготовления.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом размера удовлетворенных требований, с ответчика следует взыскать в пользу истицы расходы по оплате госпошлины в сумме 7 450 руб.

В соответствии с ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С учетом принципов разумности и справедливости, с учетом объема выполненных представителем истца услуг, суд считает возможным взыскать расходы по оплате услуг представителя в заявленном размере 15 000 руб.

Общий размер судебных расходов составляет 22 450 руб.


Судебная практика по полной гибели ТС

Судебную практику для статьи анализировал практикующий юрист Александр Дудкин
Профиль ВКонтакте lawpraktik

Данный сайт носит исключительно информационный характер, вся информация носит ознакомительный характер и не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 Гражданского кодекса РФ.
Консультанты сайта вправе отказать в консультировании без объяснения причины.
Представленная на сайте информация может утратить актуальность в связи с изменением законодательства.
Представленная на сайте судебная практика не содержит полных копий судебных актов, редактирование исходных документов произведено только для удобства восприятия информации.