Предпосылки к отказам в выплате закладываются сразу, при заключении договора КАСКО.
Страховщики могут воспользоваться следующими хитростями:
- Детализировать правила о том, какие риски подлежат и не подлежат возмещению в собственных Правилах страхования (отдельный документ, на который договор страхования ссылается, но читают его далеко не все покупатели КАСКО).
- Использовать сложные формулировки страховых рисков, целью которых является уменьшить количество ситуаций, подлежащих возмещению. Например, указать, что «пожар» - неконтролируемое горение вследствие внешнего воздействия. Тогда возгорание от замыкания проводки не будет считаться страховым риском.
- Указать стоимость нормочаса ремонтных услуг. Ее увеличение за период с заключения договора до страхового случая приведет к тому, что страховка не покроет ремонт, и за него придется доплачивать.
Планомерная работа по снижению своих расходов ведется страховыми организациями и уже после наступления страхового случая.
Здесь страховщики применяют такие инструменты как:
- снижение выплаты на небольшую сумму, из-за которой клиенты не будут спорить;
- необоснованный отказ в выплате и затягивание рассмотрения претензии;
- нарушение сроков выплаты.
Что делать страхователю
в случае проблем с КАСКО?
Получить консультацию юриста в такой ситуации просто необходимо.
Подумайте: страховая организация заранее продумала договор. Его создавали компетентные юристы, руководствуясь целью уменьшить страховые выплаты и количество подлежащих возмещению рисков. Менеджеры могут не помогать клиенту, а лишь стараться затянуть выплату.
Скандалить или надеяться, что все разрешится само собой, в такой ситуации бесполезно. Эффективно спорить со страховой компанией можно лишь правовыми методами.
Консультация юриста,
специализирующегося на КАСКО,
поможет:
- выбрать меры воздействия на страховую организацию;
- правильно подготовить все документы для получения выплаты;
- провести претензионную переписку со страховщиком;
- оценить судебные перспективы иска к страховой организации.
Отказы страховых компаний в выплате страхового возмещения, признанные судами незаконными
- Договор страхования подписан неуполномоченным лицом со стороны страховой компании либо был утрачен.
- Оплата страховой премии в полном объеме страхователем не произведена.
- Страхователь не обращался с письменным заявлением о страховом случае или не обратился в установленные сроки.
- Управление застрахованным ТС лицом, не указанным в договоре страхования (полисе) или не допущенным к управлению
- Отказ в возбуждении уголовного дела при обращении в полицию.
- Отсутствие талона Технического осмотра застрахованного ТС на момент страхового случая.
- Непредставление страхователем паспорта транспортного средства, либо свидетельства о его регистрации, либо комплекта ключей.
- Недостоверные сведения об установке сигнализации на транспортном средстве.
- Отсутствует постановление ГИБДД об окончании административного производства.
- Не указаны или не установлены обстоятельства повреждения ТС, лица, причастные к этому.
- Несоответствие повреждений застрахованного автомобиля заявленному механизму столкновения.
- Признание гидроудара страховым случаем.
- Договор страхования не может содержать исчерпывающий перечень страховых случаев.
- Хищение колес транспортного средства.
- Страховщик посчитал, что договор страхования не вступил в силу
- Изменение идентификационного номера транспортного средства
- Страховщик отказался возмещать расходы на эвакуатор
Образцы претензий в страховую компанию
- Претензия страховой компании при получении отказа в страховой выплате КАСКО (примерная форма).
- Претензия в страховую компанию - страховая не платит страховое возмещение, не исполняет обязательства по рассмотрению заявления о выплате.
- Образец претензии страховой - занижение суммы страховой выплаты по КАСКО.
- Досудебная претензия в страховую компанию при отказе в выплате страхового возмещения по факту хищения застрахованного автомобиля.
Образцы исковых заявлений к страховой компании
- образец искового заявления по взысканию страхового возмещения при занижении страховой выплаты с требованиями по Закону РФ О защите прав потребителей.
- образец иска на страховую компанию по взысканию страхового возмещения при хищении застрахованного автомобиля.
Постановления и обзоры судебной практики Верховного Суда РФ
Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации №20 от 27 июня 2013 г «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»
Обзор Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 30 января 2013 года «По отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан».
Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации в редакции от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»
Судебная практика по страховым спорам - кассационная практика судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации
подробнееСамое популярное
Претензия в страховую компанию по КАСКО
Как написать претензию в страховую компанию. Раскроем основные принципы написания претензии по КАСКО в том случае, если ваши права были нарушены, а также дадим несколько рекомендаций относительно самых распространенных случаев. Образцы претензий.
Защита прав потребителей по страхованию КАСКО
Применение положений Закона РФ О защите прав потребителей, а также Постановлений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по спорам о защите прав потребителей"
Отказ в выплате страхового возмещения
Обобщение случаев отказов в выплате страхового возмещения по КАСКО, необоснованые поводы по которым страховщики не выплачивают страховое возмещение.
Занижение страховой выплаты по КАСКО
Страховая компания выплатила или определила сумму страхового возмещения меньше действительной стоимости восстановительного ремонта. Способы занижения страхового возмещения.
Направление на ремонт по КАСКО
Если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.
Судебная автотехническая экспертиза
Одним из источников сведений о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения гражданского дела, являются заключения экспертов
В тех случаях, когда страхователь не ставит вопрос об ответственности за нарушение исполнения страховщиком обязательства по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, а заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии.
Неустойка по КАСКО по Закону о защите прав потребителей
Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии
Одновременное взыскание неустойки и процентов по 395 ГК РФ неправомерно
Верховный Суд Российской Федерации указал, что у судов отсутствовали основания для одновременного взыскания предусмотренной Законом о защите прав потребителей неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Штраф за неудовлетворение требований потребителя по КАСКО
При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
Учет износа ТС при выплате страхового возмещения
В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.
Входит ли штраф в цену иска по защите прав потребителей
Требование потребителя о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя производно от основного имущественного требования
Моральный вред не входит в цену иска
Размер компенсации морального вреда, причиненного потребителю, в цену иска не включается и на правила определения подсудности не влияет.
Отказ в иске о возмещении убытков в порядке суброгации
Поскольку вина ответчика в причинении вреда в результате произошедшего дорожно-транспортного происшествия не доказана, оснований для возложения на него гражданско-правовой ответственности за убытки не имеется.
Цена страховой услуги определяется страховой премией
При определении размера неустойки суд правомерно исходил из того, цена страховой услуги определяется страховой премией. На указанное обращено внимание судов, также в пункте 13 Постановления Пленума Верхового Суда РФ № 20 от 27 июня 2013 года «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».
Подсудность по закону о защите прав потребителей
В соответствии с пунктом 2 статьи 17 Закона о защите прав потребителей исковые заявления по данной категории дел предъявляются в суд по месту жительства или пребывания истца, либо по месту заключения или исполнения договора, либо по месту нахождения организации (ее филиала или представительства) или по месту жительства ответчика, являющегося индивидуальным предпринимателем.
Обжаловать определение о назначении судебной экспертизы
Определение о назначении судебной экспертизы может быть обжаловано только в части приостановления дела и распределения расходов по оплате экспертизы.
Досудебный претензионный порядок по КАСКО
Соблюдение обязательного досудебного претензионного порядка положениями Закона РФ О защите прав потребителей не предусмотрено.
Сроки выплаты страхового возмещения
В соответствии с Правилами страхования, утвержденными страховой компанией, выплата страхового возмещения, если иное не предусмотрено Договором производится: в течение 10 рабочих дней, считая со дня представления Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику всех необходимых документов.
Стоимость восстановительного ремонта превышает 80% стоимости автомобиля
При полной фактической или конструктивной гибели транспортного средства, а также в случае, когда стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышает 80 % его действительной стоимости на момент заключения договора страхования, выплата страхового возмещения производится на условиях "полная гибель"
Некачественный ремонт по КАСКО
Страхователь, установив, что ремонт его автомобиля произведен ненадлежащим образом, просил взыскать с ответчика - страховщика возмещение расходов по устранению недостатков выполненной работы, которое предполагал осуществить своими силами или посредством третьих лиц.
Уступка прав требования (цессия) по КАСКО
Судом возвращено исковое заявление. Однако судом не было учтено, что поскольку договор страхования – это договор возмездный, а по договору цессии были переданы все права требования, то к отношениям, возникающим из такого договора, Закон РФ О защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
При разрешении спора необходимо учитывать условия, содержащиеся в Правилах добровольного страхования транспортных средств. Условиям договора страхования может быть установлено, что не является страховым случаем и не подлежит возмещению повреждение предметов покрышек, колесных дисков, декоративных колпаков на колесах, элементов подвески и трансмиссии.
Несвоевременное уведомление о страховом случае
Несвоевременное сообщение страховщику о повреждении застрахованного автотранспортного средства не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения
Информационные статьи в помощь страхователю
- Ходатайство о назначении автотехнической экспертизы по дтп
- Независимая оценка стоимости ремонта автомобиля после дтп
- Трасологическое заключение (транспортно-трасологическая экспертиза после дтп)
- Ходатайство о назначении трасологической экспертизы по дтп
- Обжалование судебной экспертизы
- Обязательно ли страховать КАСКО при автокредите
- Оценка стоимости восстановительного ремонта ТС по КАСКО
- Занижение страховой выплаты
На жизнь всегда нужно смотреть с оптимизмом. Но, сегодняшние реалии таковы, что человек постоянно находится под угрозой риска потерять свое имущество или получить физические увечья. Поэтому, в страховые компании регулярно обращаются тысячи человек. Но страховщики никогда вам не расскажут про подводные камни страхования.
Большинство страхователей, сразу после получения на руки страхового полиса, считают, что они полностью защищены и смогут получить без каких-либо проблем и проволочек свою страховую выплату незамедлительно,в момент наступления страхового случая. То же самое им обещают и страховщики. К сожалению, практика несколько отличается от теории.
Тщательный анализ страховой практики в области выплат возмещений свидетельствует о том, что большинство страховых компаний выполняют свои обязательство перед клиентами с нарушениями, либо совсем не выполняют их:
- затягивают страховые выплаты по времени;
- стараются уменьшить суммы выплат;
- ищут возможности вообще не выплачивать страховку.
Что же делать?
И это только основные нарушения. На самом деле, их количество исчисляется десятками. Поэтому, при малейшем подозрении в том, что страховая компания, с которой у вас заключен договор страхования, нарушает его, вам лучше будет сразу же обратиться к специалисту, занимающемуся такими вопросами и представляющему интересы страхователя (то есть - ваши интересы). Таким специалистом является юрист по страховым спорам. Он не только докажет вашу правоту в суде, но и, возможно, вовсе поможет избежать его, решив вопрос со страховой компанией в вашу пользу без судебных разбирательств. Да и, в конце-концов, просто бесплатно проконсультирует и даст необходимый совет в конкретной ситуации.
Насколько востребованы услуги юриста по страховым спорам?
Такие услуги на данный момент, в виду вышеперечисленных обстоятельств, пользуются большим спросом. Их актуальность возрастает с каждым месяцем.
Юрист по страховым спорам - это узкоспециализированный специалист, имеющий высочайшую степень квалификации именно в сфере страховой юриспруденции. Поэтому, в случае возникновения страховых споров обращаться целесообразно именно к нему. Если, конечно, вам нужен положительный результат в решении вопроса.
Очень важно своевременно обратиться к юристу по страховым спорам. Чем меньше срок давности по конкретной ситуации, тем выше шансы разрешения ее именно в вашу пользу. Так что, затягивать не стоит. Подозреваете, что ваша страховая компания ведет нечестную игру - обращайтесь за бесплатной квалифицированной консультацией к юристу по страховым спорам. Это не только поможет сохранить вам массу времени, сберечь нервные клетки, но и вернуть ваши деньги, либо получить страховую выплату в полном объеме и, возможно, с компенсациями со стороны страховщика.
Последние публикации судебной практики по КАСКО
Если водитель не вписан в полис КАСКО
Определение Верховного Суда РФ от 05 июня 2020 г № 18-КГ20-7
Отказали по КАСКО из-за лицензии такси
Определение Верховного Суда РФ от 17 марта 2020 г №10-КГ20-1
С какого момента срок исковой давности по КАСКО
Определение Верховного Суда РФ от 16 июня 2020 г №7-КГ20-1
Страховая компания заявила, что полис КАСКО поддельный
Определение Верховного Суда РФ от 02 июня 2020 г №23-КГ20-3
Страховое возмещение по КАСКО по единой методике
Определение Верховного Суда РФ от 11 февраля 2020 г. N 18-КГ 19-180
Ущерб по КАСКО причинен в результате действий третьих лиц
Определение Верховного Суда РФ от 18 февраля 2020 г. N 4-КГ19-80
